什麼是定期存款（CD）？
定期存款（Certificate of Deposit，簡稱 CD）是美國銀行與信用合作社（credit union）提供的一種固定期限儲蓄商品。你一次存入一筆本金，鎖定一段「存款期限」，銀行則保證在這段期間支付固定利率。由於利率事先鎖定、存款通常還有存款保險（在美國為 FDIC）保障，CD 被視為一種低風險的累積資產方式。其運作概念類似台灣的「定期存款」或「定存單」，但實際利率、稅務與保險規定各國不同，請以當地銀行條款為準。這個計算機會告訴你 CD 到期時的價值、可賺取的利息，以及實際的年化收益率（APY）。
如何使用這個計算機
輸入你的初始存款金額、銀行公告的年利率（APR）、以年為單位的存款期限，以及利息的複利頻率（每月、每季、每年等）。計算機會立即顯示到期金額、累計利息與 APY。你可以試算不同的期限與複利頻率，方便比較各家銀行的 CD 方案。
公式說明
CD 的增值遵循複利原理：
$$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n\,t}$$其中 \(P\) 是本金，\(r\) 是換算成小數的年利率，\(n\) 是每年的複利次數，\(t\) 是以年為單位的期限。複利次數越頻繁，收益會略為提高。而 APY 則把利率換算成單一的「實際年化收益率」：
$$\text{APY} = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$$
實際範例
假設你在一張 5 年期的 CD 存入 $10,000，年利率（APR）為 4.5%，按月複利。則 \(P = 10{,}000\)、\(r = 0.045\)、\(n = 12\)、\(t = 5\)。到期金額為
$$A = 10{,}000 \times \left(1 + \frac{0.045}{12}\right)^{60} \approx \$12{,}517.96$$也就是約可賺取 $2,517.96 的利息。APY 為
$$\left(1 + \frac{0.045}{12}\right)^{12} - 1 \approx 4.59\%$$常見問題
APR 和 APY 有什麼差別？APR 是銀行公告的名目利率；APY 則把複利效果一併計入，反映你在一年內實際賺到的報酬。
複利越頻繁就越划算嗎？是的，但差距有限。在相同名目利率下，每日複利只會比每年複利略高一點點。
提前解約會怎樣？大多數 CD 會收取提前解約罰金，常見為數個月的利息。本計算機假設你會持有到期。
