什么是APY？
年化收益率（APY，Annual Percentage Yield）是指在考虑复利效应后，你的存款或投资在一年内实际获得的真实回报率。与名义利率（即标示利率）不同，APY把"利滚利"的效果也算了进去。两个名义利率相同的账户，如果复利频率不一样，最终的APY也会不同——复利越频繁，APY就越高。这一概念常见于美国等地的储蓄账户（如高息储蓄、定期存款CD）宣传中，国内银行通常直接标示年利率，计算逻辑相通。
如何使用本计算器
以百分比形式输入名义利率，再选择利息每年复利的次数（按月、按日、按季度等）。计算器会给出有效APY，并显示APY与名义利率之间的差值，让你一眼看清复利到底多带来了多少收益。
公式详解
APY的计算公式为 $$\text{APY} = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$$ 其中 \(r\) 是以小数表示的名义年利率（例如5% = 0.05），\(n\) 是每年的复利次数。用 \(r\) 除以 \(n\) 得到每个计息周期的利率；再将结果取 \(n\) 次方，相当于在全年内逐期复利；最后减去1，剥离出纯增长部分。乘以100即可把APY表示为百分比。
实例演算
假设某储蓄账户名义利率为5%，按月复利（\(n = 12\)）。那么 $$\text{APY} = \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12} - 1 = (1.0041667)^{12} - 1 \approx 0.051162$$ 约为 5.1162%。也就是说，得益于按月复利，5%的名义利率实际每年价值约5.12%。
常见问题
APR和APY有什么区别？APR（年百分比利率）是简单的名义利率，不考虑一年之内的复利；而APY把复利计入其中，因此能更真实地反映回报水平。
复利越频繁，APY就一定越高吗？是的——在名义利率固定的前提下，复利越频繁，APY就越高，并在连续复利时趋近于最大值。
APY就等于我实际能拿到的利息吗？APY是有效的一年期收益率。你实际拿到的金额还取决于本金余额，以及期间的存入、取出和各项费用。
