什么是余额代偿手续费？
许多信用卡会针对"余额代偿"（balance transfer，即把其他信用卡的欠款转移过来）提供 0% 的限时优惠年利率（APR），但在转入债务时往往会收取一笔一次性手续费。这笔费用通常按转移金额的一定比例计算（常见为 3% 至 5%），同时银行一般会设定一个固定的最低收费（例如 5 美元或 10 美元），因此即使是小额代偿也要付费。本计算器可以帮你精确算出这笔前期费用是多少，以及代偿后新卡上的欠款会变成多少。需要说明的是，这类"0% 余额代偿"产品主要见于美国、英国等市场；中国大陆的信用卡分期或账单分期规则有所不同，请以发卡机构的实际条款为准。
如何使用
输入你打算转移的金额、新卡收取的百分比费率，以及固定的最低收费（请查阅信用卡的条款细则）。计算器会用金额乘以费率，再与最低收费作比较，按两者中较高的一项收取费用。随后它会把手续费加到代偿金额上，算出你在新卡上将要承担的总欠款。
计算公式详解
百分比费用为 金额 ×（费率 ÷ 100）。实际收取的费用为 max（最低收费, 百分比费用），因为银行总是按两者中较高的金额收取。最后，总额 = 金额 + 手续费，这就是在优惠期内开始计息的欠款基数。
$$ \text{手续费} = \max\!\left( \text{最低收费},\ \text{金额} \times \frac{\text{费率 (\%)}}{100} \right) $$$$ \text{总额} = \text{金额} + \text{手续费} $$
实例演示
假设你要代偿 5,000 美元，费率为 3%，最低收费为 5 美元。百分比费用为 \(5{,}000 \times 0.03 = 150\) 美元。由于 150 美元高于 5 美元的最低收费，因此实际收取的费用为 150 美元。代偿后的总欠款为 \(5{,}000 + 150 = 5{,}150\) 美元。
常见问题
最低收费什么时候才起作用？只有在小额代偿时才会用到。例如，代偿 100 美元、费率 3%，百分比费用只有 3 美元，这时就会改按 5 美元的最低收费来收取。
这笔手续费值得付吗？如果在 0% 优惠期内你能省下的利息超过这笔手续费，那么余额代偿通常是划算的。可以把手续费与你目前的利息支出作比较再做决定。
手续费本身会产生利息吗？会的——这笔费用会被计入欠款总额，因此一旦优惠期结束，它也会随之产生利息。
