¿Qué es la regla 70/20/10?
La regla 70/20/10 es un método de presupuesto muy sencillo que reparte tu sueldo neto en tres partes: 70% para necesidades (vivienda, alimentación, suministros, transporte y demás gastos esenciales), 20% para ahorro o inversión y 10% para gustos o pagos extra de deudas. Es la hermana más estricta de la conocida regla 50/30/20: da prioridad a lo esencial y mantiene a raya el gasto discrecional.
Cómo usar esta calculadora
Introduce tus ingresos netos mensuales (lo que recibes después de impuestos) y la calculadora te mostrará al instante cuánto corresponde a cada apartado. Usa esas cantidades como objetivos de gasto mensual. También puedes aplicarla por semana, mes o año: solo tienes que introducir los ingresos de ese periodo y todos los resultados se ajustarán de forma proporcional.
La fórmula, explicada
Cada apartado es una fracción fija de tus ingresos:
$$\text{Necesidades} = \text{Ingresos} \times 0{,}70$$$$\text{Ahorro} = \text{Ingresos} \times 0{,}20$$$$\text{Gustos/Deudas} = \text{Ingresos} \times 0{,}10$$Las tres partes siempre suman el 100% de tus ingresos, así que no queda nada sin asignar.
Ejemplo práctico
Imagina que tus ingresos netos mensuales son 5.000 €. Necesidades = $$5.000 \times 0{,}70 = \mathbf{3.500\ \text{€}}$$ Ahorro = $$5.000 \times 0{,}20 = \mathbf{1.000\ \text{€}}$$ Gustos/Deudas = $$5.000 \times 0{,}10 = \mathbf{500\ \text{€}}$$ Las tres cantidades suman exactamente 5.000 €.
División 70/20/10 en Diferentes Niveles de Ingresos
La regla 70/20/10 divide tu ingreso neto mensual en tres categorías: 70% para necesidades (vivienda, alimentos, servicios básicos, transporte, seguros), 20% para ahorros (fondo de emergencia, jubilación, inversiones), y 10% para deseos o pago de deudas (comer fuera, pasatiempos, o pagos adicionales hacia préstamos). La tabla a continuación muestra la cantidad en dólares que cada categoría recibe en un rango de ingresos mensuales comunes.
| Ingreso Mensual | Necesidades (70%) | Ahorros (20%) | Deseos/Deudas (10%) |
|---|---|---|---|
| $2,000 | $1,400 | $400 | $200 |
| $3,000 | $2,100 | $600 | $300 |
| $4,000 | $2,800 | $800 | $400 |
| $5,000 | $3,500 | $1,000 | $500 |
| $7,500 | $5,250 | $1,500 | $750 |
| $10,000 | $7,000 | $2,000 | $1,000 |
Cada cantidad escala linealmente con el ingreso, por lo que duplicar tu ingreso duplica cada categoría mientras se preservan las mismas proporciones. Si tus necesidades consistentemente exceden el 70% de tu ingreso, es posible que encuentres una división más flexible como el presupuesto 50/30/20 más fácil de seguir; la regla 70/20/10 funciona mejor cuando los gastos esenciales están bien controlados y deseas priorizar la construcción de ahorros.
Preguntas frecuentes
¿Debo usar el sueldo bruto o el neto? Usa el ingreso neto, es decir, lo que te queda después de impuestos, porque es el dinero del que realmente dispones.
¿Dónde encajan los pagos extra de deudas? Amortizar deuda de forma agresiva suele salir del 10% destinado a gustos, aunque hay quien recurre al ahorro para liquidar antes las deudas con intereses altos.
¿Es mejor la 70/20/10 que la 50/30/20? No siempre. La 70/20/10 funciona bien en zonas con un coste de vida elevado, donde las necesidades se llevan gran parte del presupuesto, mientras que la 50/30/20 deja más margen para el estilo de vida. Elige la que mejor se ajuste a tu situación real.
