Что такое свободный доход?
Свободный доход — это деньги, которые остаются у вас после оплаты всех регулярных ежемесячных расходов из суммы, полученной «на руки» (чистого дохода). Именно эти средства можно отложить, вложить, направить на погашение долгов или потратить по своему усмотрению. Калькулятор даёт быструю и наглядную картину того, сколько у вас реально остаётся свободным каждый месяц — и какую долю дохода это составляет.
Как пользоваться калькулятором
Укажите чистый ежемесячный доход — сумму, которая действительно поступает на ваш счёт после налогов и удержаний, — и общую сумму ежемесячных расходов: аренду или ипотеку, коммунальные платежи, еду, транспорт, страховку, подписки и выплаты по кредитам. Калькулятор вычтет расходы из дохода и покажет остаток вместе с нормой сбережений.
Как работает формула
Основной расчёт предельно прост:
$$\text{Свободный доход} = \text{Чистый доход} - \text{Общие ежемесячные расходы}$$
Норма сбережений показывает, какая часть дохода остаётся свободной: $$\text{Норма сбережений} = \frac{\text{Свободный доход}}{\text{Чистый доход}} \times 100$$ Чем выше показатель, тем больше финансового запаса прочности. Отрицательный свободный доход означает, что вы тратите больше, чем зарабатываете, и, скорее всего, расходуете накопления или живёте в кредит.
Разбор примера
Допустим, ваш чистый ежемесячный доход составляет $4 000, а общие ежемесячные расходы — $2 800. Тогда свободный доход $$4\,000 - 2\,800 = 1\,200$$ Норма сбережений $$\frac{1\,200}{4\,000} \times 100 = 30\%$$ Эти $1 200 — то, что вы каждый месяц можете отложить, вложить или потратить свободно.
Частые вопросы
Свободный доход и располагаемый доход — это одно и то же? Нет. Свободный доход (disposable income в западной терминологии) — это то, что остаётся после налогов; располагаемый «на руки» доход (discretionary income) — то, что остаётся уже после налогов и обязательных расходов на жизнь. В этом калькуляторе под «расходами» понимается всё, что вы обязаны оплачивать, поэтому результат ближе к располагаемому доходу для свободных трат.
Какой доход вводить — до вычетов или чистый? Для точного результата используйте чистый доход — реальную сумму, которую вы получаете на руки.
Какая норма сбережений считается хорошей? Многие финансовые консультанты советуют ориентироваться на 15–20% и выше, но любое положительное значение — уже хорошее начало.
