Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công cụ tính đơn giá ngày cho freelancer là gì?
Công cụ này giúp các freelancer, chuyên gia tư vấn và nhà thầu độc lập xác định mức giá theo ngày cần báo để đạt được mục tiêu thu nhập trong năm. Thay vì áng chừng theo cảm tính, công cụ quy đổi mục tiêu thu nhập của bạn thành một đơn giá ngày cụ thể, bằng cách tính đến số ngày thực tế mà bạn có thể xuất hóa đơn cho khách hàng mỗi năm.
Cách sử dụng
Bạn chỉ cần nhập ba con số: mục tiêu thu nhập năm (doanh thu mà bạn muốn công việc của mình mang lại), số ngày làm việc khả dụng trong năm, và tỷ lệ phần trăm số ngày không tính phí được — tức thời gian bị "ngốn" vào việc hành chính, marketing, tìm kiếm khách hàng, học hỏi nâng cao và những khoảng trống ngoài dự kiến. Công cụ sẽ trừ đi phần ngày không tính phí để tìm ra số ngày thực sự tạo ra doanh thu, rồi lấy mục tiêu thu nhập chia cho con số đó.
Giải thích công thức
Đầu tiên, công cụ tính số ngày tính phí được:
$$\text{Số ngày tính phí} = \text{Số ngày làm việc} \times \left(1 - \frac{\text{\% ngày không tính phí}}{100}\right)$$Sau đó, đơn giá ngày đơn giản là:
$$\text{Đơn giá ngày} = \frac{\text{Mục tiêu thu nhập năm}}{\text{Số ngày tính phí được}}$$Đơn giá theo giờ tương đương được tính trên cơ sở một ngày làm việc tiêu chuẩn 8 tiếng. Vì thời gian không tính phí là điều không thể tránh khỏi, việc bỏ qua nó chính là lý do phổ biến nhất khiến các freelancer định giá thấp hơn giá trị thật của mình.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn muốn kiếm 80.000 £ mỗi năm. Bạn có 230 ngày làm việc khả dụng, nhưng 20% trong số đó là ngày không tính phí. Số ngày tính phí được = \(230 \times 0{,}8 = 184\). Đơn giá ngày =
$$\frac{80\,000\ \pounds}{184} \approx 434{,}78\ \pounds$$tương đương khoảng 54,35 £ mỗi giờ cho một ngày làm việc 8 tiếng. (Ví dụ dùng đồng bảng Anh, nhưng công thức áp dụng được với mọi loại tiền tệ, kể cả VND.)
Các Điều Khoản Chính Được Giải Thích
- Mục tiêu thu nhập hàng năm
- Tổng số tiền bạn muốn công việc nước ngoài của mình tạo ra trong một năm. Đây có thể được định nghĩa là doanh thu bruto (con số mà tỷ lệ hàng ngày của bạn tạo ra trước thuế, chi phí và lương hưu) hoặc là con số lấy về nhà mong muốn. Nếu bạn muốn có một thu nhập ròng cụ thể, hãy đặt mục tiêu cao hơn để bao gồm thuế và chi phí hoạt động, vì máy tính xem nó là số tiền bruto được tính hóa đơn.
- Ngày làm việc
- Số ngày mỗi năm bạn có sẵn để làm việc. Con số toàn thời gian thường khoảng 220–230 ngày, cho phép ngày cuối tuần, ngày lễ công cộng và nghỉ phép cá nhân (một năm dương lịch có khoảng 260 ngày trong tuần trước ngày lễ).
- Tỷ lệ phần trăm không thể tính hóa đơn
- Phần chia của những ngày làm việc của bạn không thể tính phí cho khách hàng — bao gồm quản trị, lập hóa đơn, tiếp thị, đào tạo, ngày bệnh và khoảng thời gian giữa các hợp đồng. Các nhà thầu độc lập thường giả sử 20–40%.
- Ngày có thể tính hóa đơn
- Những ngày bạn thực sự có thể tính hóa đơn, được tính là ngày làm việc × (1 − phần trăm không thể tính hóa đơn). Đây là mẫu số mà mục tiêu hàng năm của bạn được chia đều.
- Tỷ lệ hàng ngày
- Số tiền bạn tính phí cho khách hàng cho một ngày làm việc. Nó bằng mục tiêu hàng năm của bạn chia cho những ngày có thể tính hóa đơn của bạn.
- Tỷ lệ theo giờ tương đương
- Tỷ lệ hàng ngày của bạn chia cho số giờ có thể tính phí trong một ngày làm việc (thường là 7,5 hoặc 8). Tỷ lệ hàng ngày £500 trên 7,5 giờ là khoảng £67 mỗi giờ; trên 8 giờ là £62,50 mỗi giờ.
Tỷ Lệ Hàng Ngày Của Bạn Cho Bạn Biết Điều Gì
Tỷ lệ hàng ngày mà máy tính này tạo ra là con số hòa vốn đến mục tiêu: đó là tỷ lệ cần thiết để những ngày có thể tính hóa đơn của bạn cộng lại bằng thu nhập hàng năm đã nêu của bạn. Nó không phải là con số lợi nhuận và không phải là con số lấy về nhà. Nó là doanh thu bruto mỗi ngày, trước bất kỳ khoản khấu trừ nào.
Doanh thu bruto đó vẫn phải bao gồm mọi thứ một nhà thầu chi từ túi của chính mình, bao gồm:
- Thuế thu nhập và đóng góp bảo hiểm xã hội / Bảo hiểm Quốc gia — thường là khoản khấu trừ lớn nhất.
- Đóng góp lương hưu — không có sơ đồ chủ nhân tài trợ cho việc sinh hoạt của bạn.
- Bảo hiểm — trách nhiệm chuyên nghiệp, trách nhiệm với công chúng và bảo vệ thu nhập.
- Thiết bị, phần mềm, đào tạo và phí kế toán.
Vì lý do này, tỷ lệ hàng ngày bruto của nhà thầu nói chung cần phải nằm ở mức cao hơn nhiều so với mức lương tương đương cho cùng một vị trí để mang lại lương lấy về nhà tương đương. Nếu mục tiêu của bạn là, chẳng hạn, £80.000 có nghĩa là lấy về nhà, bạn nên nâng cao đầu vào để tính thuế và chi phí hoạt động trước khi đọc tỷ lệ.
Sử dụng kết quả làm điểm dừng tối thiểu, sau đó so sánh nó với điểm chuẩn thị trường cho kỹ năng, seniority và lĩnh vực của bạn. Nếu tỷ lệ được tính toán dưới mức những nhà thầu tương tự tính phí, bạn có thể đang tính phí thấp; nếu nó cao hơn nhiều so với thị trường, bạn có thể cần nhiều ngày có thể tính hóa đơn hơn, cơ sở chi phí tinh gọn hơn hoặc một thị trường con giá trị cao hơn. Coi con số này là đường cơ sở lập kế hoạch và điều chỉnh nó với những gì các khách hàng trong thị trường của bạn thực sự trả.
Đây là thông tin chung cho mục đích lập kế hoạch, không phải lời khuyên tài chính hoặc thuế. Tư vấn với một kế toán có đủ tiêu chuẩn về tình trạng thuế cụ thể và các nghĩa vụ của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Mục tiêu thu nhập nên tính trước hay sau thuế? Hãy dùng con số mà bạn lên kế hoạch kinh doanh xoay quanh nó — phần lớn freelancer nhập doanh thu gộp (trước thuế), rồi xử lý thuế và chi phí riêng. Lưu ý quy định thuế thu nhập tại Việt Nam khác với nước ngoài, nên hãy điều chỉnh cho phù hợp.
Tỷ lệ ngày không tính phí bao nhiêu là hợp lý? Nhiều người làm tự do mất khoảng 20–40% số ngày làm việc cho các công việc không tính phí, vì vậy ước tính thận trọng sẽ giúp bảo vệ mức giá của bạn.
Nên dùng bao nhiêu ngày làm việc? Một năm có khoảng 260 ngày trong tuần; trừ đi ngày lễ và ngày nghỉ, bạn sẽ ra số ngày khả dụng thực tế (thường là 220–235 ngày).
