À quoi sert le calculateur d'EMI
L'EMI (de l'anglais Equated Monthly Instalment) désigne la mensualité fixe que vous remboursez chaque mois sur un prêt jusqu'à son extinction complète — l'équivalent de la « mensualité constante » d'un crédit amortissable en France. Ce calculateur détermine ce montant mensuel, ainsi que la somme totale que vous rembourserez et le total des intérêts payés sur toute la durée du prêt. Il convient à tout crédit amortissable : prêt immobilier, prêt personnel, crédit auto, etc. La notion d'EMI est surtout utilisée en Inde et sur d'autres marchés qui expriment les prêts en ces termes, mais le calcul reste identique partout où l'on rembourse à mensualités constantes.
Les données à saisir
- Montant du prêt – le capital que vous empruntez.
- Taux d'intérêt mensuel (%/mois) – le taux d'intérêt par mois. Attention : ce calculateur demande directement le taux mensuel, et non le taux annuel. Si votre prêteur affiche un taux annuel, divisez-le d'abord par 12 (par exemple, 10,8 % par an ≈ 0,9 % par mois).
- Durée du prêt (en mois) – le nombre de mensualités, par exemple 240 mois pour un prêt sur 20 ans.
La formule utilisée
Le calculateur applique la formule classique de l'EMI à capital dégressif (amortissement constant des intérêts sur le capital restant dû) :
$$\text{EMI} = \frac{\text{Loan Amount} \cdot r \cdot \left(1 + r\right)^{\text{Months}}}{\left(1 + r\right)^{\text{Months}} - 1}, \quad r = \frac{\text{Monthly Rate (\%)}}{100}$$Ici, P représente le capital, r le taux mensuel exprimé en décimale (le pourcentage saisi divisé par 100) et n le nombre de mois. Si vous saisissez un taux de 0 %, le calculateur répartit simplement le capital à parts égales sur l'ensemble des mois. Une fois l'EMI connue, l'outil la multiplie par le nombre de mois pour obtenir le montant total à rembourser, puis en soustrait le capital pour révéler le total des intérêts.
Exemple chiffré
Imaginons que vous empruntiez 1 000 000 à un taux mensuel de 0,9 % sur 240 mois. En convertissant \(r = 0{,}009\), on obtient \((1{,}009)^{240} \approx 8{,}59\). L'EMI ressort alors à environ $$1\,000\,000 \times 0{,}009 \times 8{,}59 \div 7{,}59 \approx 10\,185 \text{ par mois}.$$ Sur 240 mois, le montant total remboursé avoisine 2 444 000, soit environ 1 444 000 d'intérêts qui s'ajoutent au capital initial emprunté.
Questions fréquentes
Le taux est-il annuel ou mensuel ? Il est mensuel. Divisez un taux annuel par 12 avant de le saisir : par exemple, 12 % par an devient 1 % par mois.
Pourquoi le total des intérêts est-il si élevé sur les prêts longs ? Une durée plus longue réduit la mensualité (EMI), mais les intérêts courent sur davantage de périodes : le total des intérêts augmente donc. Raccourcir la durée fait baisser le coût total des intérêts.
Les frais de dossier ou l'assurance sont-ils inclus ? Non. Le résultat ne tient compte que du capital et des intérêts. Ajoutez séparément tout frais ponctuel pour estimer le coût réel de votre prêt.
