यह कैलकुलेटर क्या करता है
रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड आपको कैशबैक, पॉइंट्स या माइल्स दिला सकते हैं — लेकिन जिन कार्डों पर सबसे ज़्यादा रिवॉर्ड मिलते हैं, उन पर अक्सर मोटा वार्षिक शुल्क (annual fee) भी लगता है। यह कैलकुलेटर बताता है कि आपको साल भर में जो रिवॉर्ड वाकई मिलते हैं, वे चुकाए गए शुल्क से ज़्यादा कीमती हैं या नहीं — यानी कार्ड रखने की असली नेट वैल्यू क्या है। (ध्यान दें: यहाँ रकम डॉलर ($) में दिखाई गई है; भारत में अपने कार्ड पर रुपये की राशि उसी फ़ॉर्मूले से जोड़ी-घटाई जा सकती है।)
इसका इस्तेमाल कैसे करें
कार्ड पर अपना अनुमानित वार्षिक खर्च, कार्ड का रिवॉर्ड रेट प्रतिशत में (उदाहरण के लिए, 2% कैशबैक) और वार्षिक शुल्क भरें। कैलकुलेटर आपके खर्च को रिवॉर्ड रेट से गुणा करके कुल रिवॉर्ड निकालता है और फिर उसमें से शुल्क घटा देता है। नेट वैल्यू पॉज़िटिव आए तो कार्ड अपनी कीमत वसूल कर रहा है; नेगेटिव नंबर का मतलब है कि बिना शुल्क वाला कार्ड आपके लिए बेहतर रहेगा।
फ़ॉर्मूला समझें
मूल समीकरण यह है:
$$\text{नेट वैल्यू} = (\text{वार्षिक खर्च} \times \text{रिवॉर्ड रेट}) - \text{वार्षिक शुल्क}$$
हम ब्रेक-ईवन खर्च भी निकालते हैं — यानी कार्ड पर इतना खर्च करना पड़े कि रिवॉर्ड ठीक शुल्क के बराबर हो जाएँ: वार्षिक शुल्क ÷ रिवॉर्ड रेट। इससे ज़्यादा खर्च करने पर कार्ड फायदे में रहता है।
उदाहरण के साथ समझें
मान लीजिए आप एक ऐसे कार्ड पर साल भर में $12,000 खर्च करते हैं जिस पर 2% रिवॉर्ड मिलता है और $95 का वार्षिक शुल्क है। कुल रिवॉर्ड = $$\$12{,}000 \times 0.02 = \$240$$। नेट वैल्यू = $$\$240 - \$95 = \mathbf{\$145}$$। ब्रेक-ईवन खर्च = $$\$95 \div 0.02 = \$4{,}750$$, यानी इससे ऊपर का हर खर्च आपको मुनाफ़ा देता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मुझे साइन-अप बोनस भी जोड़ना चाहिए? यह टूल हर साल मिलने वाली नियमित वैल्यू पर ध्यान देता है। पहले साल की तुलना करते समय आप एक-बार मिलने वाले बोनस को कुल रिवॉर्ड में मन ही मन जोड़ सकते हैं।
अगर मेरे रिवॉर्ड हर कैटेगरी में अलग-अलग हों तो? ऐसी स्थिति में हर कैटेगरी में अपने खर्च के हिसाब से एक औसत (ब्लेंडेड) रिवॉर्ड रेट लगाएँ।
क्या नेगेटिव नतीजा हमेशा बुरा होता है? ज़रूरी नहीं — लाउंज एक्सेस, ट्रैवल क्रेडिट या इंश्योरेंस जैसी सुविधाएँ शुल्क को सही ठहरा सकती हैं, भले ही सिर्फ़ रिवॉर्ड से बात न बने। यह कैलकुलेटर केवल नकद-बराबर रिवॉर्ड को ही गिनता है।
