커피값 모으기 투자 계산기란?
이 계산기는 매일 반복되는 작은 습관이 장기적으로 자산에 어떤 영향을 미치는지 보여줍니다. 매일 커피 한 잔을 사 마시는 대신 그 돈을 투자한다면 어떻게 될까요? 하루 커피값을 1년치 투자금으로 환산하고 여기에 투자 수익률을 적용해 불려 보면, 하루 몇 천 원이 수년에 걸쳐 수백만 원으로 불어나는 모습을 확인할 수 있습니다. 이른바 '라떼 효과(latte factor)'를 보여 주는 대표적인 사례입니다.
사용 방법
세 가지 값만 입력하면 됩니다. 하루 커피값(예: 5달러), 저축할 기간(예: 30년), 그리고 기대 연 수익률(주식 시장의 장기 평균 수익률은 보통 7% 안팎으로 추정합니다)을 넣어 주세요. 계산기는 하루 커피값에 365를 곱해 1년치 금액을 구한 뒤, 매년 적립한 돈을 남은 기간 동안 복리로 불려 줍니다.
계산 공식 풀이
1년치 적립금은 하루 커피값에 365를 곱한 값입니다. 각 연도의 적립금은 그 해 말에 넣는다고 가정하며, 이후 남은 기간 동안 수익률 \(r\)로 불어납니다. 미래 가치는 이렇게 복리로 불어난 모든 적립금을 더한 값입니다:
$$FV = \sum_{y=1}^{n} \left( C \times 365 \right)(1 + r)^{\,n - y}$$
이자 수익은 단순히 미래 가치에서 실제로 적립한 원금 총액을 뺀 금액입니다:
$$I = FV - (C \times 365 \times n)$$
예시로 살펴보기
하루에 5달러를 쓰고, 2년 동안 저축하며, 연 10%의 수익을 올린다고 해 봅시다. 1년치 적립금은 \(\$5 \times 365 = \$1{,}825\)입니다. 첫 번째 적립금은 1년 동안 불어납니다: \(\$1{,}825 \times 1.10 = \$2{,}007.50\). 2년 차 말에 넣는 두 번째 적립금은 불어날 시간이 없어 그대로 \(\$1{,}825\)입니다. 따라서 미래 가치 총액은 \(\$3{,}832.50\)이며, 이 가운데 \(\$3{,}650\)은 직접 적립한 원금이고 \(\$182.50\)이 이자 수익입니다.
자주 묻는 질문
왜 365를 곱하나요? 1년 365일 매일 커피를 산다고 가정하기 때문입니다. 만약 주중에만 커피를 마신다면 약 260일 기준으로 하루 커피값을 조정해 입력하세요.
수익률은 몇 %로 잡아야 하나요? 장기 분산 투자된 주식의 경우 물가 상승률을 반영한 후 7% 정도를 흔히 가정합니다. 다만 실제 수익률은 변동하며 보장되지 않습니다.
물가 상승률이나 세금도 반영되나요? 아니요. 이 계산기는 단순화된 예시입니다. 실제 수익은 세금, 수수료, 물가 상승률 때문에 줄어들 수 있습니다.
