CD(양도성예금증서) 계산기

계산 입력

초기 예치금 ($)

연이율 (APR %)

예치 기간 (년)

복리 주기 연 1회 반기별(연 2회) 분기별 매월 매일

공식

Show calculation steps (1)

1. Annual Percentage Yield (APY)

   

   APY = effective annual yield; r = APR/100; n = compounds per year.

결과

만기 금액

$11,049.41

CD 만기 시 받게 되는 총 잔액

초기 예치금	$10,000
총 이자 수익	$1,049.41
실효 APY	5.116%

CD 계산기란?

CD(Certificate of Deposit, 양도성예금증서)는 미국의 은행과 신용조합(credit union)에서 제공하는 저축 상품으로, 만기까지 자금을 묶어 두는 대신 정해진 기간 동안 고정 금리를 보장해 줍니다. 우리나라의 정기예금과 비슷한 개념이지만, 적용되는 금리 표시 방식과 제도는 차이가 있습니다. 이 CD 계산기는 예치한 돈이 얼마나 불어나는지, 이자는 얼마나 받게 되는지, 그리고 복리 주기에 따른 실효 연수익률(APY)이 얼마인지 한눈에 보여 줍니다.

사용 방법

초기 예치금, 광고에 표시된 연이율(APR), 예치 기간(년 단위), 그리고 이자가 붙는 주기(매월, 분기별, 연 1회 등)를 입력하세요. 입력과 동시에 만기 시 잔액, 받게 될 총 이자, 그리고 실제 실효 APY가 곧바로 계산됩니다.

계산 공식 풀이

만기 금액은 표준 복리 공식 $$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$으로 계산합니다. 여기서 \(A\)는 최종 금액, \(P\)는 원금(초기 예치금), \(r\)은 소수로 나타낸 연이율, \(n\)은 1년 동안의 복리 횟수, \(t\)는 예치 연수입니다. 같은 명목 금리라도 복리가 더 자주 적용될수록 실효 수익률이 조금씩 더 높아집니다.

CD 만기 공식과 각 변수의 의미.

계산 예시

예를 들어 5% APR에 매월 복리가 적용되는 2년 만기 CD에 $10,000를 예치한다고 해 봅시다. 이 경우 \(n = 12\), \(t = 2\)이므로 $$A = 10{,}000 \times \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{24} \approx \$11{,}049.41$$이 됩니다. 즉, 약 $1,049.41의 이자를 받게 되고, 실효 APY는 약 5.116%가 됩니다.

CD 기간 동안 원금과 복리 이자가 어떻게 늘어나는지.

자주 묻는 질문

APR과 APY는 같은 건가요? 아닙니다. APR은 명목 연이율을 뜻합니다. 반면 APY(연 환산 수익률)는 복리 효과까지 반영한 수치로, 항상 APR과 같거나 더 높습니다.

중도에 해지하면 어떻게 되나요? 대부분의 CD는 중도 해지 시 위약금을 부과하며, 흔히 수개월치 이자에 해당하는 금액이 차감됩니다. 이 계산기는 만기까지 보유하는 것을 전제로 합니다.

CD와 일반 저축 계좌는 어떻게 다른가요? CD는 정해진 기간 동안 고정 금리를 묶어 두는 상품이고, 일반 저축 계좌(savings account)는 변동 금리에 언제든 자유롭게 출금할 수 있습니다. CD는 자금을 묶어 두는 대신 보통 더 높은 금리를 제공합니다.