저축예금 vs 정기예금(CD) 계산기가 하는 일
이 계산기는 정기예금(CD)과 고금리 저축예금을 나란히 놓아, 같은 기간에 어느 쪽이 돈을 더 많이 불려주는지 확인할 수 있게 해줍니다. 예치금 하나, 각 계좌의 광고된 연간 수익률(APY), 그리고 돈을 그대로 두려는 연수를 입력합니다. 그러면 도구가 각 계좌의 최종 잔액, 벌어들이는 이자, 그리고 두 선택지 사이의 달러 차이를 보여줍니다.
CD는 고정 기간 동안 고정 금리로 돈을 묶어두는 반면, 저축예금은 돈을 언제든 꺼낼 수 있게 유지하지만 대개 시간이 지나면서 바뀔 수 있는 금리를 지급합니다. 같은 예치금에 대해 APY로 비교하는 것이 이 트레이드오프를 명확한 달러 단위로 보는 가장 공정한 방법입니다.
사용 방법
- 예치금 — 두 계좌 중 하나에 넣을 금액입니다.
- CD 금리(APY %) — 정기예금(CD)에 표시된 연간 수익률입니다.
- 저축예금(APY %) — 저축예금에 표시된 연간 수익률입니다.
- 기간(년) — 예치금을 투자한 상태로 유지할 기간으로, 보통 CD의 만기와 같습니다.
두 금리 모두 APY로 입력하므로 복리가 이미 반영되어 있습니다. 따라서 예상 성장액은 별도의 복리 설정 없이 매년 이자가 이자를 버는 것을 반영합니다.
공식 설명
각 계좌는 복리 관계에 따라 성장합니다. 여기서 A는 최종 잔액, P는 예치금, r은 소수로 표현한 APY, t는 연수입니다:
$$A = P(1 + r)^t$$계좌가 벌어들인 이자는 최종 잔액에서 원래 예치금을 뺀 값입니다:
$$I = A - P$$계산기는 이것을 두 계좌에 모두 적용하고 두 최종 잔액 사이의 절대 차이를 보고하므로, 더 나은 선택지가 얼마나 더 버는지 볼 수 있습니다.
계산 예시
예를 들어 10,000달러를 예치하고, CD가 5% APY를 제공하며, 저축예금이 4% APY를 제공하고, 돈을 3년간 둔다고 가정해 봅시다. CD는 10,000 x 1.05^3 = 11,576.25달러로 늘어나 1,576.25달러의 이자를 법니다. 저축예금은 10,000 x 1.04^3 = 11,248.64달러로 늘어나 1,248.64달러를 법니다. 따라서 CD가 3년 동안 327.61달러 앞섭니다.
자주 묻는 질문
CD가 항상 저축예금보다 나은가요? 아닙니다. CD는 보통 더 높은 고정 금리를 지급하지만, 저축예금이 더 높은 APY를 제공하거나 돈을 일찍 꺼내야 할 수도 있다면 저축예금이 더 나은 선택일 수 있습니다. 이 계산기는 달러 차이를 보여주어 판단에 도움을 줍니다.
APR을 입력해야 하나요, APY를 입력해야 하나요? APY(연간 수익률)를 입력하세요. APY에는 복리 효과가 이미 포함되어 있으므로, 별도의 복리 주기 없이 해마다 정확한 예측을 얻을 수 있습니다.
중도 인출 위약금이나 금리 변동을 반영하나요? 아닙니다. 각 금리가 전체 기간 동안 일정하고 중도에 인출하지 않는다고 가정합니다. CD는 보통 중도 인출에 위약금을 부과하고, 저축예금 금리는 오르거나 내릴 수 있으므로, 결과를 동일 조건의 깔끔한 추정치로 여기세요.
