Máy tính so sánh tài khoản tiết kiệm và CD làm gì
Công cụ này đặt chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cạnh nhau để bạn thấy loại nào giúp tiền của bạn tăng nhiều hơn trong cùng một khoảng thời gian. Bạn nhập một khoản gửi, lợi suất phần trăm hằng năm (APY) được niêm yết cho mỗi tài khoản, và số năm bạn dự định để nguyên khoản tiền. Sau đó công cụ hiển thị số dư cuối cùng của mỗi tài khoản, tiền lãi kiếm được, và chênh lệch tính bằng đô la giữa hai lựa chọn.
CD khóa tiền của bạn trong một kỳ hạn cố định với lãi suất cố định, còn tài khoản tiết kiệm giữ tiền linh hoạt nhưng thường trả mức lãi có thể thay đổi theo thời gian. So sánh chúng theo APY trên cùng một khoản gửi là cách công bằng nhất để thấy sự đánh đổi bằng những con số đô la rõ ràng.
Cách sử dụng
- Số tiền gửi — khoản tiền bạn sẽ bỏ vào một trong hai tài khoản.
- Lãi suất CD (APY %) — lợi suất phần trăm hằng năm được niêm yết cho chứng chỉ tiền gửi.
- Tài khoản tiết kiệm (APY %) — lợi suất phần trăm hằng năm được niêm yết cho tài khoản tiết kiệm.
- Khoảng thời gian (năm) — bạn dự định giữ khoản gửi trong bao lâu, thường chính là kỳ hạn của CD.
Vì cả hai mức lãi đều được nhập dưới dạng APY, việc gộp lãi đã được tính sẵn, nên mức tăng trưởng dự kiến đã phản ánh lãi sinh lãi mỗi năm mà không cần thiết lập kỳ gộp lãi riêng.
Giải thích công thức
Mỗi tài khoản tăng trưởng theo quan hệ lãi kép, trong đó A là số dư cuối cùng, P là khoản gửi, r là APY viết dưới dạng số thập phân, và t là số năm:
$$A = P(1 + r)^t$$Tiền lãi mà một tài khoản kiếm được bằng số dư cuối cùng trừ đi khoản gửi ban đầu:
$$I = A - P$$Công cụ áp dụng điều này cho cả hai tài khoản và báo cáo chênh lệch tuyệt đối giữa hai số dư cuối cùng, để bạn thấy lựa chọn tốt hơn kiếm thêm được bao nhiêu.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn gửi 10,000 đô la, CD đưa ra APY 5%, tài khoản tiết kiệm đưa ra APY 4%, và bạn giữ tiền trong 3 năm. CD tăng lên 10,000 x 1.05^3 = 11,576.25 đô la, kiếm được 1,576.25 đô la tiền lãi. Tài khoản tiết kiệm tăng lên 10,000 x 1.04^3 = 11,248.64 đô la, kiếm được 1,248.64 đô la. Do đó, CD vượt lên trước 327.61 đô la trong ba năm.
Câu hỏi thường gặp
CD có luôn tốt hơn tài khoản tiết kiệm không? Không. CD thường trả lãi suất cố định cao hơn, nhưng nếu tài khoản tiết kiệm có APY cao hơn, hoặc nếu bạn có thể cần rút tiền sớm, thì tài khoản tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt hơn. Công cụ này hiển thị chênh lệch bằng đô la để bạn tự quyết định.
Tôi nên nhập APR hay APY? Hãy nhập APY (lợi suất phần trăm hằng năm). APY đã bao gồm tác động của việc gộp lãi, nên nhập APY sẽ cho dự báo chính xác theo từng năm mà không cần tần suất gộp lãi riêng.
Công cụ có tính đến phí phạt rút sớm hay thay đổi lãi suất không? Không. Nó giả định mỗi mức lãi giữ nguyên trong suốt kỳ hạn và bạn không rút sớm. CD thường thu phí phạt khi rút sớm, còn lãi suất tài khoản tiết kiệm có thể lên hoặc xuống, vì vậy hãy xem kết quả như một ước tính so sánh sạch, cùng điều kiện.
