Calculateur de Certificate of Deposit (CD)

Entrez le calcul

Dépôt initial ($)

Taux d'intérêt annuel (APR %)

Durée (années)

Fréquence de capitalisation Annuelle Semestrielle Trimestrielle Mensuelle Quotidienne

Formule

Show calculation steps (1)

1. Annual Percentage Yield (APY)

   

   APY = effective annual yield; r = APR/100; n = compounds per year.

Résultats

Valeur à l'échéance

$11 049,41

solde total à l'échéance du CD

Dépôt initial	$10 000
Total des intérêts gagnés	$1 049,41
APY effectif	5,116%

Qu'est-ce qu'un calculateur de CD ?

Le Certificate of Deposit (CD) est un produit d'épargne proposé par les banques et les credit unions aux États-Unis. Il verse un taux d'intérêt fixe sur une durée déterminée, à condition de laisser votre argent immobilisé jusqu'à l'échéance. C'est l'équivalent américain de nos comptes à terme ou dépôts à terme : les règles et la fiscalité diffèrent selon le pays, alors vérifiez toujours l'offre locale qui vous concerne. Ce calculateur de CD vous montre la croissance de votre dépôt, le montant des intérêts perçus et le rendement annuel effectif (APY) en fonction de la fréquence de capitalisation.

Comment l'utiliser

Saisissez votre dépôt initial, le taux d'intérêt annuel affiché (APR), la durée en années et la fréquence à laquelle les intérêts sont capitalisés (mensuelle, trimestrielle, annuelle, etc.). Le calculateur affiche instantanément votre solde à l'échéance, le total des intérêts gagnés et l'APY effectif réel.

La formule expliquée

La valeur à l'échéance repose sur la formule classique des intérêts composés $$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$ où \(A\) est le montant final, \(P\) le capital (dépôt initial), \(r\) le taux annuel exprimé en décimale, \(n\) le nombre de périodes de capitalisation par an et \(t\) le nombre d'années. Plus la capitalisation est fréquente, plus le rendement effectif est élevé, même à taux nominal identique.

La formule d'échéance du CD et la signification de chaque variable.

Exemple chiffré

Supposons que vous déposiez 10 000 $ sur un CD de 2 ans à 5 % d'APR, capitalisé mensuellement. Ici, \(n = 12\) et \(t = 2\), donc $$A = 10\,000 \times \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{24} \approx 11\,049{,}41\ \$$$ Vous gagnez environ 1 049,41 $ d'intérêts, pour un APY effectif d'environ 5,116 %.

Comment le capital et les intérêts composés croissent au cours de la durée d'un CD.

Questions fréquentes

L'APR et l'APY sont-ils identiques ? Non. L'APR est le taux annuel nominal. L'APY (rendement annuel effectif) tient compte de la capitalisation et est toujours égal ou supérieur à l'APR.

Que se passe-t-il en cas de retrait anticipé ? La plupart des CD appliquent une pénalité de retrait anticipé, souvent équivalente à plusieurs mois d'intérêts. Ce calculateur part du principe que vous conservez le CD jusqu'à l'échéance.

En quoi un CD diffère-t-il d'un compte d'épargne ? Un CD bloque un taux fixe pour une durée fixe, tandis qu'un compte d'épargne propose un taux variable et permet de retirer à tout moment. Les CD offrent généralement des taux plus avantageux en contrepartie de cet engagement.