Qué hace la calculadora de cuenta de ahorro vs. CD
Esta calculadora coloca un certificado de depósito (CD) y una cuenta de ahorro de alto rendimiento uno al lado del otro para que veas cuál hace crecer más tu dinero en el mismo periodo. Introduces un único importe de depósito, el rendimiento porcentual anual (APY) anunciado para cada cuenta y el número de años que piensas dejar el dinero sin tocar. La herramienta muestra entonces el saldo final de cada cuenta, los intereses que genera y la diferencia en dólares entre las dos opciones.
Un CD bloquea tu dinero durante un plazo fijo a una tasa fija, mientras que una cuenta de ahorro mantiene tu dinero disponible, pero suele pagar una tasa que puede cambiar con el tiempo. Compararlos por APY sobre el mismo depósito es la forma más justa de ver el equilibrio en dólares claros.
Cómo usarla
- Importe del depósito: la cantidad que pondrías en cualquiera de las cuentas.
- Tasa del CD (APY %): el rendimiento porcentual anual indicado para el certificado de depósito.
- Cuenta de ahorro (APY %): el rendimiento porcentual anual indicado para la cuenta de ahorro.
- Periodo de tiempo (años): cuánto tiempo piensas mantener el depósito invertido, que suele coincidir con el plazo del CD.
Como ambas tasas se introducen como APY, la capitalización ya está incluida, de modo que el crecimiento proyectado refleja los intereses que generan intereses cada año sin necesidad de un ajuste de capitalización aparte.
La fórmula explicada
Cada cuenta crece según la relación del interés compuesto, donde A es el saldo final, P es el depósito, r es el APY expresado como decimal y t es el número de años:
$$A = P(1 + r)^t$$Los intereses que genera una cuenta son el saldo final menos el depósito original:
$$I = A - P$$La calculadora aplica esto a ambas cuentas e informa la diferencia absoluta entre los dos saldos finales, para que veas cuánto gana de más la mejor opción.
Ejemplo resuelto
Supón que depositas 10,000 dólares, el CD ofrece un APY del 5%, la cuenta de ahorro ofrece un APY del 4% y mantienes el dinero durante 3 años. El CD crece hasta 10,000 x 1.05^3 = 11,576.25 dólares y genera 1,576.25 dólares en intereses. La cuenta de ahorro crece hasta 10,000 x 1.04^3 = 11,248.64 dólares y genera 1,248.64 dólares. Por tanto, el CD queda por delante por 327.61 dólares en los tres años.
Preguntas frecuentes
¿Un CD siempre es mejor que una cuenta de ahorro? No. Un CD suele pagar una tasa fija más alta, pero si una cuenta de ahorro ofrece un APY mayor, o si podrías necesitar retirar el dinero antes, la cuenta de ahorro puede ser la mejor opción. Esta calculadora muestra la diferencia en dólares para que decidas.
¿Debo introducir la APR o el APY? Introduce el APY (rendimiento porcentual anual). El APY ya incluye el efecto de la capitalización, así que introducirlo da una proyección precisa año tras año sin una frecuencia de capitalización aparte.
¿Tiene en cuenta las penalizaciones por retiro anticipado o los cambios de tasa? No. Supone que cada tasa se mantiene constante durante todo el plazo y que no retiras el dinero antes. Un CD normalmente cobra una penalización por retiro anticipado, y la tasa de una cuenta de ahorro puede subir o bajar, así que trata el resultado como una estimación limpia y comparable.
