Что делает калькулятор «сберегательный счёт vs CD»
Этот калькулятор ставит депозитный сертификат (CD) и высокодоходный сберегательный счёт рядом, чтобы вы увидели, какой из них за один и тот же период приумножит ваши деньги сильнее. Вы вводите одну сумму вклада, заявленную годовую процентную доходность (APY) для каждого счёта и число лет, в течение которых собираетесь не трогать деньги. Затем инструмент показывает итоговый баланс каждого счёта, начисленные проценты и разницу в долларах между двумя вариантами.
CD блокирует ваши деньги на фиксированный срок под фиксированную ставку, тогда как сберегательный счёт держит деньги доступными, но обычно платит ставку, которая со временем может меняться. Сравнение по APY при одинаковом вкладе — самый честный способ увидеть этот компромисс в ясных долларах.
Как пользоваться
- Сумма вклада — сумма, которую вы положили бы на любой из счетов.
- Ставка CD (APY %) — годовая процентная доходность, заявленная для депозитного сертификата.
- Сберегательный счёт (APY %) — годовая процентная доходность, заявленная для сберегательного счёта.
- Срок (лет) — как долго вы планируете держать вклад, что обычно совпадает со сроком CD.
Поскольку обе ставки вводятся как APY, капитализация уже учтена, поэтому прогнозируемый рост отражает начисление процентов на проценты каждый год без отдельной настройки частоты капитализации.
Объяснение формулы
Каждый счёт растёт по формуле сложных процентов, где A — итоговый баланс, P — вклад, r — APY в виде десятичной дроби, а t — число лет:
$$A = P(1 + r)^t$$Проценты, начисленные по счёту, равны итоговому балансу за вычетом первоначального вклада:
$$I = A - P$$Калькулятор применяет это к обоим счетам и сообщает абсолютную разницу между двумя итоговыми балансами, чтобы вы видели, насколько больше зарабатывает лучший вариант.
Разобранный пример
Допустим, вы вкладываете 10,000 долларов, CD предлагает 5% APY, сберегательный счёт предлагает 4% APY, и вы держите деньги 3 года. CD вырастает до 10,000 x 1.05^3 = 11,576.25 доллара, принося 1,576.25 доллара процентов. Сберегательный счёт вырастает до 10,000 x 1.04^3 = 11,248.64 доллара, принося 1,248.64 доллара. Таким образом, CD оказывается впереди на 327.61 доллара за три года.
Часто задаваемые вопросы
Всегда ли CD выгоднее сберегательного счёта? Нет. CD обычно платит более высокую фиксированную ставку, но если сберегательный счёт предлагает более высокий APY или вам может понадобиться снять деньги раньше срока, сберегательный счёт может оказаться лучшим выбором. Этот калькулятор показывает разницу в долларах, чтобы вы могли решить.
Что вводить — APR или APY? Вводите APY (годовую процентную доходность). APY уже включает эффект капитализации, поэтому его ввод даёт точный прогноз по годам без отдельной частоты капитализации.
Учитывает ли он штрафы за досрочное снятие или изменения ставки? Нет. Он предполагает, что каждая ставка остаётся постоянной весь срок и что вы не снимаете деньги досрочно. CD обычно взимает штраф за досрочное снятие, а ставка сберегательного счёта может двигаться вверх или вниз, поэтому относитесь к результату как к чистой сопоставимой оценке.
