CD Hesaplama Aracı Nedir?
Mevduat Sertifikası (Certificate of Deposit – CD), başta ABD olmak üzere bazı ülkelerde bankaların ve kredi birliklerinin (credit union) sunduğu bir tasarruf ürünüdür. Paranızı belirli bir vade boyunca bankada tutmanız karşılığında sabit bir faiz oranı öder. Türkiye'deki en yakın karşılığı, belirli bir vade için sabit faizle açılan vadeli mevduat hesabıdır; ancak işleyiş ve yasal kurallar ülkeden ülkeye değişir. Bu CD hesaplama aracı, yatırdığınız paranın ne kadar büyüyeceğini, ne kadar faiz kazanacağınızı ve faizin bileşik olarak işlemesine bağlı olarak gerçek yıllık getiri oranını (APY) gösterir.
Nasıl Kullanılır?
Başlangıç yatırımınızı, ilan edilen yıllık faiz oranını (APR), vade süresini yıl cinsinden ve faizin ne sıklıkta bileşik olarak işlediğini (aylık, üç aylık, yıllık vb.) girin. Hesaplama aracı vade sonundaki bakiyenizi, kazandığınız toplam faizi ve gerçek APY oranını anında gösterir.
Formülün Açıklaması
Vade sonu değeri, standart bileşik faiz formülüyle hesaplanır:
$$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$Burada A son tutarı, P anaparayı (başlangıç yatırımı), r ondalık olarak yıllık faiz oranını, n yıl içindeki bileşik faiz dönemi sayısını ve t yıl sayısını ifade eder. Faiz ne kadar sık bileşik işlerse, aynı nominal oranda bile gerçek getiri biraz daha yüksek olur.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %5 yıllık faizli (APR), aylık bileşik faiz işleyen 2 yıllık bir CD'ye 10.000 $ yatırdınız. Burada \(n = 12\) ve \(t = 2\) olur; dolayısıyla
$$A = 10{,}000 \times \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{24} \approx 11{,}049{,}41\ \$$$Yaklaşık 1.049,41 $ faiz kazanırsınız ve gerçek APY oranı yaklaşık %5,116 olur.
Sık Sorulan Sorular
APR ile APY aynı şey mi? Hayır. APR nominal yıllık faiz oranıdır. APY (yıllık yüzde getiri) ise bileşik faizi de hesaba katar ve her zaman APR'ye eşit ya da ondan daha yüksektir.
Vadeden önce çekersem ne olur? Çoğu CD'de erken çekim cezası uygulanır; bu genellikle birkaç aylık faiz kadardır. Bu hesaplama aracı, CD'yi vade sonuna kadar tuttuğunuzu varsayar.
CD ile tasarruf hesabı arasındaki fark nedir? CD, belirli bir vade için sabit bir faiz oranını kilitler; tasarruf hesabında ise faiz değişkendir ve paranızı istediğiniz zaman çekebilirsiniz. CD'ler, bu taahhüt karşılığında genellikle daha yüksek faiz sunar.
