储蓄账户与定期存单对比计算器的作用
本计算器将定期存单（CD）与高收益储蓄账户并排放在一起，让你看清在相同的时间内哪一个能让资金增长得更多。你只需输入一个存款金额、每个账户所标示的年收益率（APY），以及你打算让资金保持不动的年数。工具随后会显示每个账户的最终余额、所赚取的利息，以及两种选择之间以美元计的差额。
定期存单会以固定利率将资金锁定一段固定期限，而储蓄账户让资金保持可随时取用，但通常支付的利率会随时间变化。以相同存款按 APY 进行比较，是用实实在在的美元看清取舍的最公平方式。
如何使用
- 存款金额 — 你会存入任一账户的金额。
- 定期存单利率（APY %） — 为定期存单标示的年收益率。
- 储蓄账户（APY %） — 为储蓄账户标示的年收益率。
- 时间期限（年） — 你打算让存款保持投资的时长，通常即定期存单的期限。
由于两个利率都以 APY 形式输入，复利已经包含在内，因此预测的增长反映了每年利息再生利息的效果，无需单独设置复利频率。
公式解析
每个账户都按复利关系增长，其中 A 为最终余额，P 为存款，r 为写成小数的 APY，t 为年数：
$$A = P(1 + r)^t$$账户赚取的利息等于最终余额减去原始存款：
$$I = A - P$$计算器将此公式应用于两个账户，并报告两个最终余额之间的绝对差额，让你看清更优选择多赚了多少。
计算示例
假设你存入 10,000 美元，定期存单提供 5% 的 APY，储蓄账户提供 4% 的 APY，并将资金保留 3 年。定期存单增长至 10,000 x 1.05^3 = 11,576.25 美元，赚取 1,576.25 美元利息。储蓄账户增长至 10,000 x 1.04^3 = 11,248.64 美元，赚取 1,248.64 美元。因此定期存单在这三年里领先 327.61 美元。
常见问题
定期存单是否总是优于储蓄账户？ 不一定。定期存单通常支付更高的固定利率，但如果储蓄账户提供更高的 APY，或者你可能需要提前取款，那么储蓄账户可能是更好的选择。本计算器会显示美元差额，帮助你做出决定。
我应该输入 APR 还是 APY？ 请输入 APY（年收益率）。APY 已经包含复利的影响，因此输入它可以在无需单独复利频率的情况下给出准确的逐年预测。
它是否考虑提前取款罚金或利率变动？ 不会。它假设每个利率在整个期限内保持不变，且你不会提前取款。定期存单通常对提前取款收取罚金，而储蓄账户的利率可能上升或下降，因此请将结果视为一个干净的同类对比估算。
