普通預金 vs 定期預金（CD）計算ツールでできること
この計算ツールは、定期預金（CD）と高金利普通預金を並べて表示し、同じ期間でどちらがより多くお金を増やすかを確認できるようにします。預入額を1つ、各口座の表示年利回り（APY）、そしてお金に手をつけずに預ける年数を入力します。すると、各口座の最終残高、得られる利息、そして2つの選択肢の差額（ドル）が表示されます。
定期預金（CD）は一定期間、固定金利でお金を拘束しますが、普通預金はお金をいつでも引き出せる一方、金利は時とともに変わることが多いです。同じ預入額に対してAPYで比較するのが、はっきりとしたドル建ての損得を見る最も公平な方法です。
使い方
- 預入額 — どちらかの口座に入れる金額です。
- CD金利（APY %） — 定期預金（CD）に表示される年利回りです。
- 普通預金（APY %） — 普通預金に表示される年利回りです。
- 期間（年） — 預入額を投資したままにする期間で、通常はCDの預入期間と同じです。
どちらの金利もAPYで入力するため、複利効果はすでに織り込まれています。したがって、予測される増加額は、別途の複利設定なしで、毎年利息が利息を生む様子を反映しています。
計算式の説明
各口座は複利の関係に従って増えます。ここでAは最終残高、Pは預入額、rは小数で表したAPY、tは年数です:
$$A = P(1 + r)^t$$口座が得る利息は、最終残高から当初の預入額を引いたものです:
$$I = A - P$$計算ツールはこれを両方の口座に適用し、2つの最終残高の絶対差を示すので、より良い選択肢がどれだけ多く稼ぐかがわかります。
計算例
例えば10,000ドルを預け、CDのAPYが5%、普通預金のAPYが4%で、3年間預けるとします。CDは10,000 x 1.05^3 = 11,576.25ドルに増え、1,576.25ドルの利息を得ます。普通預金は10,000 x 1.04^3 = 11,248.64ドルに増え、1,248.64ドルを得ます。したがって、CDは3年間で327.61ドル多く上回ります。
よくある質問
CDは常に普通預金より有利ですか？ いいえ。CDは通常より高い固定金利を提供しますが、普通預金のAPYが高い場合や、早期に引き出す可能性がある場合は、普通預金の方が良い選択になることもあります。この計算ツールはドル建ての差を示すので、判断の材料にできます。
APRとAPYのどちらを入力すべきですか？ APY（年利回り）を入力してください。APYには複利の効果がすでに含まれているため、別途の複利頻度なしで正確な年ごとの予測が得られます。
早期引き出しのペナルティや金利変動は考慮されますか？ いいえ。各金利が全期間を通じて一定で、早期に引き出さないことを前提としています。CDは通常、早期引き出しにペナルティを課し、普通預金の金利は上下する可能性があるため、結果は条件をそろえたクリーンな概算として扱ってください。
