CD計算ツールとは？
CD（Certificate of Deposit／譲渡性預金・定期預金）は、米国の銀行やクレジットユニオンが提供する貯蓄商品です。満期まで資金を引き出さないことを条件に、一定期間の固定金利が適用されます。日本の「定期預金」に近い仕組みですが、米国独自の商品であり、適用される金利水準や制度は日本の定期預金とは異なる点に注意してください。このCD計算ツールでは、預け入れた資金がどれだけ増えるか、受け取れる利息はいくらか、そして複利の頻度に応じた実質年利回り（APY）がどの程度になるかを試算できます。
使い方
初回預入額、提示されている年利（APR）、預入期間（年単位）、そして利息が複利計算される頻度（毎月・四半期ごと・年1回など）を入力してください。満期時の元利合計、受け取れる利息の総額、そして実際の実質APYがその場で表示されます。
計算式の解説
満期金額は、標準的な複利の公式 \( A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t} \) で求められます。
$$ A = P \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t} $$ここで \(A\) は最終的な金額、\(P\) は元本（初回預入額）、\(r\) は小数で表した年利、\(n\) は1年あたりの複利計算回数、\(t\) は年数です。同じ名目金利でも、複利計算の頻度が高いほど実質的な利回りはわずかに高くなります。
計算例
たとえば、年利（APR）5%・期間2年・毎月複利のCDに10,000ドルを預け入れたとします。この場合 \(n = 12\)、\(t = 2\) なので、
$$ A = 10{,}000 \times \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{24} \approx 11{,}049.41 $$ドル となります。受け取れる利息は約1,049.41ドル、実質APYは約5.116%です。
よくある質問
APRとAPYは同じものですか？ いいえ、異なります。APRは名目年利（複利を考慮しない金利）です。一方APY（年換算利回り）は複利の効果を反映しており、常にAPRと同じか、それより高くなります。APYは次の式で求められます：
$$ \text{APY} = \left[\left(1 + \frac{\text{APR (\%)}/100}{\text{Compounds / Year}}\right)^{\text{Compounds / Year}} - 1\right] \times 100 $$満期前に引き出すとどうなりますか？ ほとんどのCDでは、満期前の引き出しに対してペナルティ（早期解約手数料）が課されます。多くの場合、数か月分の利息に相当します。この計算ツールは、満期まで保有することを前提としています。
CDと普通預金（普通口座）はどう違いますか？ CDは一定期間にわたり固定金利を確定させる商品で、普通預金は金利が変動し、いつでも引き出せます。CDはその「引き出さない」という制約と引き換えに、一般的に高い金利が設定されています。
