ما هي حاسبة شهادة الإيداع؟
شهادة الإيداع (CD) هي منتج ادخاري تقدّمه البنوك والاتحادات الائتمانية، يمنحك نسبة فائدة ثابتة طوال مدة محددة مقابل إبقاء أموالك مودعة حتى تاريخ الاستحقاق. وهي منتشرة بشكل خاص في الولايات المتحدة وبعض الدول الغربية، ويوجد ما يشبهها في المنطقة العربية تحت مسميات مثل «الودائع لأجل» أو «شهادات الادخار» التي تطرحها البنوك المحلية، مع اختلاف في الشروط ونسب العائد من دولة لأخرى. تُظهر لك هذه الحاسبة مقدار نمو وديعتك، وحجم الفوائد التي ستجنيها، والعائد السنوي الفعلي (APY) بناءً على عدد مرات احتساب الفائدة المركبة.
طريقة الاستخدام
أدخل مبلغ الإيداع الأولي، ونسبة الفائدة السنوية المعلنة (APR)، ومدة الاستثمار بالسنوات، وعدد مرات احتساب الفائدة المركبة (شهريًا، ربع سنويًا، سنويًا… إلخ). تعرض لك الحاسبة على الفور رصيدك عند الاستحقاق، وإجمالي الفوائد المكتسبة، والعائد السنوي الفعلي (APY) الحقيقي.
شرح المعادلة
تُحتسب قيمة الاستحقاق باستخدام معادلة الفائدة المركبة القياسية $$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$ حيث يمثّل \(A\) المبلغ النهائي، و\(P\) رأس المال (الإيداع الأولي)، و\(r\) نسبة الفائدة السنوية كقيمة عشرية، و\(n\) عدد فترات احتساب الفائدة في السنة، و\(t\) عدد السنوات. وكلما زاد تكرار احتساب الفائدة المركبة، ارتفع العائد الفعلي قليلًا حتى عند ثبات النسبة الاسمية نفسها.
مثال تطبيقي
لنفترض أنك أودعت 10,000 دولار في شهادة إيداع مدتها سنتان بنسبة فائدة 5% سنويًا (APR)، تُحتسب فائدتها شهريًا. هنا يكون \(n = 12\) و \(t = 2\)، أي $$A = 10{,}000 \times \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{24} \approx 11{,}049.41 \text{ دولار}$$ أي إنك تجني نحو 1,049.41 دولار كفوائد، ويبلغ العائد السنوي الفعلي (APY) حوالي 5.116%.
الأسئلة الشائعة
هل الـ APR هو نفسه الـ APY؟ لا. الـ APR هو النسبة السنوية الاسمية، أما الـ APY (العائد السنوي الفعلي) فيأخذ في الحسبان أثر الفائدة المركبة، وهو دائمًا مساوٍ للـ APR أو أعلى منه.
ماذا يحدث إذا سحبت أموالي مبكرًا؟ تفرض معظم شهادات الإيداع غرامة على السحب المبكر، تعادل غالبًا فوائد عدة أشهر. تفترض هذه الحاسبة أنك ستحتفظ بالشهادة حتى تاريخ الاستحقاق.
ما الفرق بين شهادة الإيداع وحساب التوفير؟ تثبّت شهادة الإيداع نسبة فائدة ثابتة لمدة محددة، بينما يتميز حساب التوفير بنسبة متغيرة ويتيح لك السحب في أي وقت. وعادةً ما توفّر شهادات الإيداع نسب عائد أعلى مقابل هذا الالتزام بالمدة.
