ماذا تفعل حاسبة حساب التوفير مقابل شهادة الإيداع
تضع هذه الحاسبة شهادة الإيداع (CD) وحساب التوفير عالي العائد جنبًا إلى جنب حتى ترى أيهما ينمّي أموالك أكثر خلال الفترة نفسها. تُدخل مبلغ وديعة واحدًا، ونسبة العائد السنوية المعلنة (APY) لكل حساب، وعدد السنوات التي تخطط لترك المال فيها دون مساس. ثم تعرض الأداة الرصيد النهائي لكل حساب، والفائدة التي يكسبها، والفرق بالدولار بين الخيارين.
تقفل شهادة الإيداع أموالك لمدة ثابتة بمعدل ثابت، بينما يبقي حساب التوفير أموالك في المتناول لكنه عادةً يدفع معدلًا قد يتغير بمرور الوقت. مقارنتهما حسب APY على الوديعة نفسها هي أعدل طريقة لرؤية المفاضلة بالدولار بوضوح.
كيفية الاستخدام
- مبلغ الوديعة — المبلغ الذي ستضعه في أي من الحسابين.
- معدل شهادة الإيداع (APY %) — نسبة العائد السنوية المعلنة لشهادة الإيداع.
- حساب التوفير (APY %) — نسبة العائد السنوية المعلنة لحساب التوفير.
- المدة الزمنية (سنوات) — المدة التي تخطط للاحتفاظ فيها بالوديعة، وهي عادةً مدة شهادة الإيداع.
لأن كلا المعدلين يُدخلان بصيغة APY، فإن التركيب مضمَّن بالفعل، لذا يعكس النمو المتوقع الفائدة التي تكسب فائدة كل عام دون إعداد منفصل للتركيب.
شرح المعادلة
ينمو كل حساب وفق علاقة الفائدة المركبة، حيث A هو الرصيد النهائي، وP الوديعة، وr هو APY مكتوبًا كعدد عشري، وt عدد السنوات:
$$A = P(1 + r)^t$$الفائدة التي يكسبها الحساب هي الرصيد النهائي مطروحًا منه الوديعة الأصلية:
$$I = A - P$$تطبّق الحاسبة ذلك على كلا الحسابين وتُبلغ عن الفرق المطلق بين الرصيدين النهائيين، حتى ترى كم يكسب الخيار الأفضل إضافيًا.
مثال محلول
لنفترض أنك تودع 10,000 دولار، وتقدّم شهادة الإيداع عائدًا APY بنسبة 5%، ويقدّم حساب التوفير عائدًا APY بنسبة 4%، وتحتفظ بالمال لمدة 3 سنوات. تنمو شهادة الإيداع إلى 10,000 x 1.05^3 = 11,576.25 دولار، لتكسب 1,576.25 دولار فائدة. وينمو حساب التوفير إلى 10,000 x 1.04^3 = 11,248.64 دولار، ليكسب 1,248.64 دولار. وبذلك تتفوق شهادة الإيداع بمقدار 327.61 دولار على مدى السنوات الثلاث.
الأسئلة الشائعة
هل شهادة الإيداع أفضل دائمًا من حساب التوفير؟ لا. عادةً تدفع شهادة الإيداع معدلًا ثابتًا أعلى، لكن إذا قدّم حساب التوفير APY أعلى، أو إذا كنت قد تحتاج إلى سحب المال مبكرًا، فقد يكون حساب التوفير الخيار الأفضل. تعرض هذه الحاسبة الفرق بالدولار لتساعدك على اتخاذ القرار.
هل أُدخل APR أم APY؟ أدخل APY (نسبة العائد السنوية). يتضمن APY بالفعل تأثير التركيب، لذا يمنحك إدخاله توقعًا دقيقًا من سنة إلى أخرى دون تردد تركيب منفصل.
هل يأخذ في الحسبان غرامات السحب المبكر أو تغيرات المعدل؟ لا. يفترض أن يبقى كل معدل ثابتًا طوال المدة كاملةً وأنك لا تسحب مبكرًا. عادةً تفرض شهادة الإيداع غرامة على السحب المبكر، وقد يتحرك معدل حساب التوفير صعودًا أو هبوطًا، لذا تعامل مع النتيجة كتقدير نظيف على أساس مماثل بمماثل.
