¿Qué es una calculadora de CD?
Un certificado de depósito (CD, por sus siglas en inglés) es un depósito a plazo que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito, sobre todo en Estados Unidos: paga una tasa de interés fija durante un periodo determinado a cambio de mantener tu dinero inmovilizado. En España y América Latina su equivalente más cercano es el depósito a plazo fijo, aunque las condiciones y la fiscalidad varían según el país. Esta calculadora estima cuánto valdrá tu CD al vencimiento y cuántos intereses ganarás, partiendo de tu depósito, la tasa, la duración del plazo y la frecuencia con la que se capitalizan los intereses.
Cómo usarla
Introduce tu depósito inicial, la tasa de interés anual (o el APY) en porcentaje y el plazo en años, y elige con qué frecuencia capitaliza el banco los intereses (lo habitual es mensual). La calculadora te muestra al instante el valor al vencimiento, el capital inicial y los intereses totales ganados durante el plazo.
La fórmula explicada
El crecimiento sigue la fórmula del interés compuesto $$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$ donde \(A\) es el valor al vencimiento, \(P\) es el capital inicial, \(r\) es la tasa anual expresada en decimales, \(n\) es el número de periodos de capitalización al año y \(t\) es el número de años. Los intereses totales son, sencillamente, \(A - P\).
Ejemplo práctico
Imagina que depositas $10,000 en un CD a 5 años con una tasa anual del 5% capitalizada mensualmente (\(n = 12\)). Entonces $$A = 10{,}000 \times \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12 \times 5} = 10{,}000 \times (1.0041667)^{60} \approx \$12{,}833.59.$$ Tus intereses totales rondan los $2,833.59.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo la tasa que el APY? El APY ya incluye el efecto de la capitalización, así que si introduces el APY, elige «Anual» para obtener el resultado más aproximado. Si introduces la tasa nominal, selecciona la frecuencia de capitalización real que aplica el banco.
¿Puedo retirar el dinero antes de tiempo? La mayoría de los CD aplican una penalización por retiro anticipado, algo que esta calculadora no contempla. Da por hecho que mantienes el depósito hasta el vencimiento.
¿Tributan los intereses de un CD? En casi todas las jurisdicciones, los intereses tributan en el año en que se abonan. Esta herramienta muestra los intereses brutos, antes de impuestos. Recuerda que las reglas fiscales difieren entre países, así que conviene consultar la normativa local.
