Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công cụ tính CD là gì?
Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit – CD) là một dạng tiền gửi có kỳ hạn do các ngân hàng và quỹ tín dụng tại Mỹ cung cấp, trả lãi suất cố định trong một kỳ hạn nhất định để đổi lấy việc bạn "khóa" khoản tiền của mình trong suốt thời gian đó. Đây tương tự như hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn ở Việt Nam, nhưng quy định cụ thể về lãi suất, thuế và phí rút trước hạn có thể khác nhau tùy quốc gia. Công cụ này giúp bạn ước tính khoản CD của mình sẽ có giá trị bao nhiêu khi đáo hạn và bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền lãi, dựa trên số tiền gửi, lãi suất, độ dài kỳ hạn và tần suất ghép lãi.
Cách sử dụng
Nhập số tiền gửi ban đầu, lãi suất năm (hoặc APY) theo phần trăm, kỳ hạn tính bằng năm và chọn tần suất ngân hàng ghép lãi (phổ biến nhất là ghép lãi theo tháng). Công cụ sẽ lập tức hiển thị giá trị đáo hạn, số tiền gốc ban đầu và tổng tiền lãi bạn kiếm được trong suốt kỳ hạn.
Giải thích công thức
Mức tăng trưởng được tính theo công thức lãi kép
$$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$trong đó \(A\) là giá trị đáo hạn, \(P\) là số tiền gốc, \(r\) là lãi suất năm viết dưới dạng số thập phân, \(n\) là số kỳ ghép lãi trong một năm và \(t\) là số năm. Tổng tiền lãi đơn giản chính là \(A - P\).
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn gửi 10.000 $ vào một khoản CD kỳ hạn 5 năm với lãi suất năm 5%, ghép lãi theo tháng (\(n = 12\)). Khi đó
$$A = 10{.}000 \times \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{12 \times 5} = 10{.}000 \times (1{,}0041667)^{60} \approx 12{.}833{,}59 \text{ \$}$$Tổng tiền lãi bạn kiếm được vào khoảng 2.833,59 $.
Câu hỏi thường gặp
Lãi suất có giống với APY không? APY (lãi suất phần trăm hàng năm) đã bao gồm tác động của việc ghép lãi. Vì vậy, nếu bạn nhập APY thì hãy chọn "Hàng năm" để có kết quả sát nhất. Nếu bạn nhập lãi suất danh nghĩa thì hãy chọn đúng tần suất ghép lãi thực tế của ngân hàng.
Tôi có thể rút tiền trước hạn không? Phần lớn các khoản CD đều áp dụng phí phạt rút trước hạn, và công cụ này không tính đến khoản phí đó. Công cụ giả định bạn giữ khoản tiền cho đến khi đáo hạn.
Tiền lãi từ CD có bị đánh thuế không? Ở hầu hết các quốc gia, thu nhập từ lãi đều chịu thuế trong năm mà khoản lãi được ghi nhận. Tại Mỹ, lãi từ CD thường phải khai báo thuế; trong khi đó quy định tại Việt Nam có thể khác. Công cụ này chỉ hiển thị tiền lãi gộp (trước thuế).
