Công cụ này dùng để làm gì?
Công cụ này giúp bạn tính lãi đơn và số tiền đáo hạn (tiền gốc cộng tiền lãi) cho một khoản gửi tiết kiệm hoặc khoản vay trong một số ngày nhất định. Lãi đơn nghĩa là tiền lãi chỉ được tính trên số tiền gốc ban đầu — lãi không được nhập vào gốc trong suốt kỳ hạn, nên không có lãi kép. Công thức mang tính phổ quát và không phụ thuộc vào loại tiền tệ; nó cho kết quả giống nhau ở mọi quốc gia và với mọi đơn vị tiền.
Loại lãi suất / cách tính số ngày trong năm
"Chế độ" bạn chọn chính là số chia áp dụng cho số ngày đã trôi qua, tương ứng với cách lãi suất được công bố:
- Lãi suất năm, năm 365 ngày (chế độ = 365): lãi suất theo năm thông thường, chia đều theo từng ngày trên cơ sở 365 ngày.
- Lãi suất năm, năm 360 ngày (chế độ = 360): quy ước "năm thương mại" mà nhiều ngân hàng áp dụng.
- Lãi suất tháng (chế độ = 30): lãi suất tính theo phần trăm mỗi tháng, một tháng được quy ước là 30 ngày.
- Lãi suất ngày (hibu) (chế độ = 1): lãi suất tính theo phần trăm mỗi ngày. Theo cách dùng ở Nhật Bản, "5 sen hibu" tương đương 0,05% mỗi ngày — bạn nhập trực tiếp phần trăm theo ngày.
Công thức
Tiền lãi được tính bằng $$I = PV \times \frac{r}{100} \times \frac{\text{số ngày}}{\text{chế độ}}$$ và số tiền đáo hạn là \(FV = PV + I\), trong đó PV là tiền gốc, r là lãi suất tính theo phần trăm, số ngày là số ngày đã trôi qua, và chế độ là số chia bạn đã chọn.
Ví dụ minh họa
Tiền gốc 100.000 với lãi suất năm 5% trên cơ sở năm 365 ngày trong 120 ngày: $$I = 100.000 \times 0{,}05 \times \frac{120}{365} = 1.643{,}84$$ vậy số tiền đáo hạn là 101.643,84.
Câu hỏi thường gặp
Đây có phải là lãi kép không? Không — đây chỉ là lãi đơn; tiền lãi không được tái đầu tư trong suốt kỳ hạn.
Vì sao lại có 360 ngày so với 365 ngày? Các ngân hàng thường dùng "năm thương mại" 360 ngày cho các công cụ tài chính ngắn hạn, khiến lãi cộng dồn mỗi ngày cao hơn một chút so với cơ sở 365 ngày.
Việc làm tròn được xử lý ra sao? Quy tắc làm tròn các phần lẻ khác nhau tùy từng tổ chức; công cụ này hiển thị kết quả tính toán chưa làm tròn, vì vậy hãy xác nhận con số chính xác với ngân hàng của bạn.
