Qu'est-ce qu'un calculateur de CD ?
Le certificate of deposit (CD) est un dépôt à terme proposé par les banques et les caisses de crédit américaines : en échange du blocage de votre argent pendant une durée déterminée, vous percevez un taux d'intérêt fixe. C'est l'équivalent outre-Atlantique du compte à terme ou du dépôt à terme que l'on connaît en France ou en Belgique, mais les règles fiscales et les conditions diffèrent d'un pays à l'autre. Ce calculateur estime la valeur de votre CD à l'échéance et le montant des intérêts que vous percevrez, selon votre dépôt, votre taux, la durée et la fréquence de capitalisation.
Comment l'utiliser
Indiquez votre dépôt initial, le taux d'intérêt annuel (ou l'APY) en pourcentage, la durée en années, puis choisissez la fréquence à laquelle la banque capitalise les intérêts (la capitalisation mensuelle est la plus courante). Le calculateur affiche aussitôt la valeur à l'échéance, le capital de départ et le total des intérêts gagnés sur toute la durée.
La formule expliquée
La croissance suit la formule des intérêts composés $$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$, où \(A\) représente la valeur à l'échéance, \(P\) le capital initial, \(r\) le taux annuel exprimé en décimale, \(n\) le nombre de périodes de capitalisation par an et \(t\) le nombre d'années. Le total des intérêts correspond simplement à \(A - P\).
Exemple chiffré
Imaginons que vous placiez 10 000 $ dans un CD de 5 ans à un taux annuel de 5 %, capitalisé chaque mois (\(n = 12\)). On obtient alors $$A = 10\,000 \times \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{12 \times 5} = 10\,000 \times (1{,}0041667)^{60} \approx 12\,833{,}59\ \$.$$ Le total des intérêts perçus s'élève donc à environ 2 833,59 $.
Questions fréquentes
Le taux est-il identique à l'APY ? L'APY (rendement annuel en pourcentage) intègre déjà la capitalisation. Si vous saisissez l'APY, choisissez « Annuelle » pour obtenir le résultat le plus proche. Si vous saisissez le taux nominal, sélectionnez la fréquence de capitalisation réellement appliquée par la banque.
Puis-je retirer mon argent par anticipation ? La plupart des CD prévoient une pénalité de retrait anticipé, que ce calculateur ne prend pas en compte. Il suppose que vous conservez le placement jusqu'à l'échéance.
Les intérêts d'un CD sont-ils imposables ? Dans la plupart des pays, les intérêts sont imposables l'année où ils sont crédités. Aux États-Unis, ils sont déclarés via le formulaire 1099-INT ; en France, ils relèvent en général du prélèvement forfaitaire unique. Cet outil affiche les intérêts bruts, avant toute imposition.
