ما هي حاسبة شهادة الإيداع؟
شهادة الإيداع (CD) هي وديعة لأجل تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية، وتمنحك معدل فائدة ثابتًا طوال مدة محددة مقابل تجميد أموالك دون سحبها. تُستخدم هذه الأداة على نطاق واسع في الولايات المتحدة، لكن مبدأها مطابق للودائع الثابتة (Fixed Deposit) المعروفة في معظم البنوك العربية. تحسب لك هذه الحاسبة قيمة شهادتك عند الاستحقاق ومقدار الفائدة التي ستجنيها، بناءً على مبلغ الإيداع والمعدل ومدة الشهادة وعدد مرات احتساب الفائدة المركبة.
كيفية الاستخدام
أدخل مبلغ الإيداع الأولي، ومعدل الفائدة السنوي (أو العائد السنوي APY) كنسبة مئوية، والمدة بالسنوات، ثم اختر عدد مرات تركيب الفائدة (الشهري هو الأكثر شيوعًا). تعرض لك الحاسبة فورًا قيمة الاستحقاق، ورأس المال الأصلي، وإجمالي الفائدة المكتسبة طوال المدة.
شرح المعادلة
يعتمد النمو على معادلة الفائدة المركبة
$$A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$$حيث \(A\) هي قيمة الاستحقاق، و\(P\) هو رأس المال، و\(r\) هو المعدل السنوي مكتوبًا في صورة عشرية، و\(n\) هو عدد مرات التركيب في السنة، و\(t\) هو عدد السنوات. أما إجمالي الفائدة فهو ببساطة \(A - P\).
مثال تطبيقي
لنفترض أنك أودعت 10,000 دولار في شهادة إيداع مدتها 5 سنوات بمعدل سنوي 5% تُركّب شهريًا (\(n = 12\)). عندئذٍ تكون
$$A = 10{,}000 \times \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12 \times 5} = 10{,}000 \times (1.0041667)^{60} \approx 12{,}833.59$$دولارًا. وبذلك يبلغ إجمالي الفائدة المكتسبة نحو 2,833.59 دولار.
الأسئلة الشائعة
هل المعدل هو نفسه العائد السنوي APY؟ العائد السنوي (APY) يأخذ التركيب في الحسبان بالفعل، لذا إذا أدخلت قيمة الـ APY فاختر "سنويًا" للحصول على أقرب نتيجة. أما إذا أدخلت المعدل الاسمي فاختر تكرار التركيب الفعلي الذي يطبّقه البنك.
هل يمكنني السحب قبل الاستحقاق؟ تفرض معظم شهادات الإيداع غرامة على السحب المبكر، وهي غرامة لا تأخذها هذه الحاسبة في الاعتبار، إذ تفترض احتفاظك بالشهادة حتى نهاية مدتها.
هل أرباح شهادة الإيداع خاضعة للضريبة؟ في معظم الدول، تُعدّ إيرادات الفائدة خاضعة للضريبة في السنة التي تُقيَّد فيها. تختلف القواعد الضريبية من دولة عربية إلى أخرى، لذا راجع الأنظمة المحلية لديك. تعرض هذه الأداة الفائدة الإجمالية قبل اقتطاع أي ضرائب.
