백만장자 저축 계산기란?
이 계산기는 목표 금액에 도달하기 위해 매달 얼마를 따로 모아야 하는지 정확히 알려줍니다. 기본 목표는 100만 달러($1,000,000)로 설정되어 있죠. 이미 모아둔 자금, 예상되는 연 투자 수익률, 그리고 목표까지 남은 기간을 모두 고려해 계산합니다. 은퇴 자금 설계, 자산 형성 목표, 또는 큰 금액을 모으는 어떤 계획에도 유용하게 쓸 수 있습니다. (참고로 금액 단위는 달러(USD) 기준이며, 원화로 환산해 활용하실 수 있습니다.)
사용 방법
저축 목표 금액, 현재 잔액, 기대하는 연 수익률(%), 그리고 목표 시점까지 남은 햇수를 입력하세요. 계산기는 이미 가진 저축액이 미래에 얼마로 불어나는지 복리로 계산한 뒤, 이를 목표 금액에서 빼고, 남은 차액을 메우기 위해 매달 일정하게 넣어야 할 금액을 산출합니다.
계산 공식 풀이
이 도구의 핵심은 연금의 미래가치 공식을 납입액(PMT) 기준으로 정리한 식입니다: $$\text{PMT} = \frac{\text{FV} \times r}{(1 + r)^{n} - 1}$$ 여기서 \(r\)은 월 수익률(연 수익률 ÷ 12), \(n\)은 총 개월 수(연수 × 12), \(\text{FV}\)는 현재 저축액이 불어난 뒤에도 여전히 부족한 금액을 뜻합니다. 수익률이 0%일 경우 이 공식은 단순하게 \(\text{FV} \div n\)으로 정리됩니다.
실제 계산 예시
목표 100만 달러, 현재 저축액 0원, 연 7% 수익률, 기간 30년이라고 가정해 봅시다. 월 수익률은 \(0.07/12 \approx 0.0058333\)이고, \(n = 360\)개월입니다. \((1.0058333)^{360} \approx 8.11650\)이므로 분모는 \(7.11650\)이 됩니다. 따라서 $$\text{PMT} = \frac{1{,}000{,}000 \times 0.0058333}{7.11650} \approx \textbf{매달 약 \$819.66}$$이 됩니다. 30년 동안 실제로 납입하는 원금은 약 29만 5천 달러이고, 나머지 약 70만 5천 달러는 복리 수익으로 불어난 금액입니다.
자주 묻는 질문
수익률은 몇 %로 잡아야 하나요? 분산 투자된 주식 포트폴리오는 역사적으로 물가상승률을 감안한 후 연 7% 정도의 수익을 내 왔습니다. 다만 시장 상황은 늘 변하므로, 여러 수익률을 넣어 보며 비교해 보시길 권합니다.
이미 모아둔 돈이 있으면 어떻게 되나요? 계산기는 현재 잔액을 동일한 수익률로 불려서 계산하고, 남은 부족액만 채우면 되도록 처리합니다. 그래서 매달 필요한 저축액이 줄어듭니다.
세금이나 물가상승률은 반영되나요? 아니요. 결과는 세전·명목 금액입니다. 물가상승률과 세금을 반영하려면 목표 금액이나 수익률 가정을 직접 조정해 주세요.
