이 계산기는 무엇을 해주나요
대출 총비용 계산기는 돈을 빌리는 대가로 실제로 지불하게 되는 전체 금액을 보여줍니다. 매달 내는 월 상환금만이 아니라, 대출 기간 동안 빠져나가는 모든 비용을 합산해 알려주죠. 원리금균등 방식의 고정금리 대출(주택담보대출, 자동차 할부, 신용대출 등)에서 매달 동일한 월 상환금을 계산하고, 여기에 총 상환 횟수를 곱한 뒤, 그중 순수하게 이자로 나가는 금액이 얼마인지까지 보여줍니다.
사용 방법
세 가지 숫자만 입력하면 됩니다. 대출금(빌리는 원금), 연 이자율(퍼센트), 그리고 대출 기간(년). 계산기는 연이율을 월이율로, 기간을 총 상환 개월 수로 환산한 다음 총비용, 총이자, 월 상환금을 계산해 보여줍니다.
계산 공식 풀이
표준 원리금균등 상환 공식은 다음과 같습니다.
$$\text{PMT} = \frac{P \cdot i}{1 - (1+i)^{-n}}$$여기서 \(P\)는 원금, \(i\)는 월이율(연이율 ÷ 12 ÷ 100), \(n\)은 총 상환 개월 수입니다. 이 월 상환금에 \(n\)을 곱하면 총비용이 나오고, 여기서 원금을 빼면 총이자만 따로 구할 수 있습니다. 금리가 0%인 경우 월 상환금은 단순히 \(P \div n\) 이 됩니다.
예시로 살펴보기
연 5% 금리로 30년 동안 20만 달러를 빌린다고 가정해 봅시다. 월이율 \(i = 0.05/12 \approx 0.0041667\), \(n = 360\) 입니다. 월 상환금 PMT는 약 $1,073.64. 총비용은 \(1{,}073.64 \times 360 \approx \$386{,}511.57\)이고, 이 중 약 $186,511.57이 이자입니다. 빌린 원금에 맞먹는 금액을 이자로 내는 셈이죠.
자주 묻는 질문
수수료나 보험료도 포함되나요? 아닙니다. 이 계산기는 원금과 이자만 다룹니다. 대출 취급 수수료, 모기지 보험료(PMI), 세금, 보험료 등은 별도입니다. (참고로 PMI나 모기지 보험은 미국식 주택대출에서 흔한 항목으로, 한국의 대출 구조와는 차이가 있습니다.)
중도에 추가로 상환하면 어떻게 되나요? 원금을 추가로 갚으면 총이자가 줄고 대출 기간도 단축되므로, 실제 총비용은 여기서 계산된 금액보다 적어집니다.
여기서 말하는 금리는 APR(연환산이자율)과 같은가요? 거의 비슷하지만 완전히 같지는 않습니다. APR에는 일부 수수료가 함께 반영되기 때문입니다. 순수 이자만 깔끔하게 계산하려면 명목 연이율을 입력하세요.
