대출 총비용이란?
대출 총비용이란 대출 기간 전체에 걸쳐 갚게 되는 전체 금액, 즉 처음 빌린 원금에 만기까지 내는 이자를 모두 더한 금액을 말합니다. 흔히 눈에 들어오는 '대출 금액'은 지금 얼마를 빌리는지를 보여줄 뿐, 그 대출이 실제로 나에게 얼마나 부담이 되는지는 총비용을 따져봐야 알 수 있습니다. 이 계산기는 대출 금액, 연이율, 대출 기간을 입력하면 월 상환액을 산출한 뒤, 모든 회차의 상환액을 합산해 만기까지의 진짜 총비용을 보여줍니다.
사용 방법
대출 금액(빌리는 원금), 연이율(% 단위), 대출 기간(년 단위)을 입력하세요. 계산기는 일반적인 원리금균등상환 방식의 고정 월 상환액을 계산한 뒤, 총 상환 개월 수를 곱해 총비용, 총이자, 상환 횟수를 함께 알려줍니다.
계산 공식 풀이
먼저 월 상환액을 원리금균등상환 공식 $$PMT = P \cdot \frac{i\,(1+i)^{n}}{(1+i)^{n} - 1}$$ 으로 구합니다. 여기서 \(P\)는 원금, \(i\)는 월이율(연이율 ÷ 12 ÷ 100), \(n\)은 총 상환 횟수(연수 × 12)입니다. 이렇게 구한 월 상환액으로 총비용은 $$\text{총비용} = PMT \times n$$ 이 되고, 총이자는 총비용에서 원금을 뺀 값입니다. 만약 금리가 0%라면 월 상환액은 단순히 원금을 상환 개월 수로 나눈 값이 됩니다.
예시로 계산해 보기
연 5% 금리로 $20,000을 5년간 빌린다고 가정해 봅시다. 월이율은 \(0.05/12 \approx 0.0041667\)이고 \(n = 60\)입니다. 월 상환액은 약 $377.42로 계산됩니다. 여기에 60회를 곱하면 총비용은 약 $22,645.48이 되며, 결국 원금 외에 약 $2,645.48의 이자를 부담하게 되는 셈입니다.
자주 묻는 질문
수수료도 포함되나요? 아니요. 원금과 이자만 계산합니다. 취급(중도)수수료, 보험료, 세금 등은 포함되지 않습니다.
이자 계산 방식이 다른 대출은 어떻게 하나요? 이 계산기는 자동차·신용·주택담보대출 등 대부분의 소비자 대출에 적용되는 월 복리 방식을 사용합니다. 상환 일정이 다른 대출은 결과가 약간 차이 날 수 있습니다.
총비용을 줄이려면 어떻게 해야 하나요? 대출 기간을 줄이거나 금리를 낮추면 총이자가 줄어듭니다. 단, 기간을 줄이면 월 상환액은 늘어난다는 점에 유의하세요.
