貸款總成本計算機

輸入計算

貸款金額

年利率（%）

貸款年期（年）

結果

貸款總成本

22,645.48

整個貸款期間的本金＋利息

每月還款額	377.42
支付的總利息	2,645.48
借入本金	20,000
還款次數	60

什麼是貸款的總成本？

貸款的總成本，是指你在整個貸款期間實際償還的全部金額——也就是當初借的本金，再加上每一分利息。貸款的表面金額只告訴你今天借了多少，而總成本才揭露這筆借貸真正花了你多少錢。這個計算機會把貸款金額、年利率與年期換算成每月還款額，再把所有期數的還款加總，呈現出貸款的真實終身成本。

The total cost of a loan is the principal plus all interest paid over its life.

使用方法

輸入貸款金額（你借入的本金）、以百分比表示的年利率，以及以年為單位的貸款年期。計算機會依標準的本利攤還方式算出固定的每月還款額，乘以總還款月數，並列出總成本、總利息與還款次數。

公式解析

首先以攤還公式求出每月還款額：PMT = P · i(1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1)，其中 P 為本金，i 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 為每月還款的總期數（年期 × 12）。接著總成本就是 $$\text{總成本} = \text{PMT} \times n$$，而總利息則是總成本減去本金。若利率為 0%，每月還款額就只是本金除以總月數。

$$\text{PMT} = P \cdot \frac{i\,(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1}$$

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Total cost equals the monthly payment (PMT) multiplied by the number of payments (n).

實例試算

以 5% 年利率借入 $20,000，分 5 年攤還。月利率為 \(0.05/12 \approx 0.0041667\)，\(n = 60\)。算出的每月還款額約為 $377.42。乘以 60 期，得到總成本約 $22,645.48，也就是說，除了本金之外，你還要額外支付約 $2,645.48 的利息。

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Equal monthly payments accumulate over the term to form the total amount repaid.

常見問題

這有包含手續費嗎？沒有——只計算本金與利息。開辦費、保險費或稅金都不包含在內。

如果我的貸款採用不同的複利方式呢？本計算機採用標準的按月複利，這與多數消費性貸款（汽車貸款、個人信貸、房貸）相符。若貸款的計息方式不同，結果可能會略有差異。

該怎麼降低總成本？較短的年期或較低的利率都能減少總利息，即使較短的年期會讓每月還款額提高也是如此。