什麼是貸款總利息計算機？
這個計算機可以幫你算出，在整個還款期間，你究竟要為一筆標準本息攤還型貸款付出多少利息——不論是房貸、車貸還是個人信貸都適用。所謂本息攤還，就是每期繳交固定金額；前期繳的款項大部分都拿去付利息，越到後期才慢慢還到本金。而總利息其實很單純，就是你前後付出去的所有錢，減掉一開始借的金額。
怎麼使用？
只要輸入三個數字：貸款金額（本金）、以百分比表示的年利率，以及以「年」為單位的貸款年期。計算機會把年利率換算成月利率、把年期換算成總還款月數，先算出固定的每月應繳金額，再推算出總利息。結果會一併列出每月應繳金額、所有期數的還款總額，以及總共要繳幾期。
公式說明
固定的每月應繳金額計算公式為 $$\text{PMT} = \frac{\text{PV} \cdot r}{1 - (1+r)^{-n}}$$ 其中 \(\text{PV}\) 是本金，\(r\) 是月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 是還款總月數（年期 × 12）。把每月繳款金額乘以 \(n\)，就是你全部要還的金額；再扣掉一開始借的本金，剩下的就是總利息：$$\text{Total Interest} = (\text{PMT} \times n) - \text{PV}$$ 如果利率為 0%，每月應繳金額就單純是 \(\text{PV} \div n\)，總利息則為零。
實際範例
假設你借了 $200,000，年利率 6%，借 30 年。月利率為 \(r = 0.06/12 = 0.005\)，總期數 \(n = 360\)。代入公式：$$\text{PMT} = 200000 \times 0.005 / (1 - 1.005^{-360}) \approx \$1{,}199.10$$ 整段期間總共要還約 $431,676，其中利息高達約 $231,676——比當初借的本金還要多。
常見問答
這有包含稅金、保險或手續費嗎？沒有。它只單純模擬本金加利息的攤還，不含任何額外費用。
如果我提前多還款會怎樣？多還款可以同時縮短年期、減少總利息；但本計算機假設你每個月都剛好繳交原定金額，不考慮任何提前還款的情況。
要填月利率還是年利率？請填年化的名目利率，工具會自動幫你換算成按月複利的月利率。
關鍵術語和變數
- 本金 (PV)
- 貸款金額 — 借入的原始本金，未計任何利息。在上述公式中表示為 \(P\)。
- 名義年利率
- 貸款的指定年利率（您輸入的「利率(%)」），未經複利頻率或費用調整。
- 月利率 (r)
- 名義年利率轉換為月度數字：\(r = \dfrac{\text{利率}\,(\%)}{1200}\)。1200 除以 100（轉換為小數）並除以 12（每年的月份）。
- 支付次數 (n)
- 貸款期限內月付款總次數，\(n = 12 \times \text{期限(年)}\)。30 年貸款有 \(n = 360\)。
- 月付款 (PMT / M)
- 每月支付的固定金額，計算公式為 \(M = P \cdot \dfrac{r}{1-(1+r)^{-n}}\)。它同時涵蓋利息和本金，使貸款在期限結束時完全還清。
- 攤銷
- 通過定期等額支付償還貸款的過程，其中利息部分逐漸減少，本金部分逐漸增加，最終在最後一次付款時將餘額降為零。
- 總支付額
- 整個期限內所有月付款的總和，\(M \times n\) — 支付給貸方的現金總額。
- 總利息
- 借款成本：總支付額減去本金，\((M \cdot n) - P\)。這是本計算器生成的主要數字。
