贷款总成本计算器：本金 + 利息一目了然

结果

贷款总成本

22,645.48

整个还款期内的本金 + 利息

什么是贷款总成本？

贷款总成本是指在整个还款期内你需要偿还的全部金额——也就是最初借入的本金，加上每一分利息。贷款的标称金额只告诉你今天能借到多少钱，而总成本才揭示这笔贷款实际花了你多少。本计算器会把贷款金额、年利率和期限换算成每月还款额，再把所有还款额相加，让你看清整个还款期的真实总支出。

填入贷款金额（你借入的本金）、以百分比表示的年利率，以及以年为单位的贷款期限。计算器会按标准等额本息还款方式算出固定的每月还款额，乘以总还款月数，并给出贷款总成本、利息总额和还款总期数。

首先用等额本息公式求出每月还款额：

$$\text{PMT} = P \cdot \frac{i\,(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1}$$

其中 $P$ 为本金，$i$ 为月利率（年利率 $\div$ 12 $\div$ 100），$n$ 为还款月数（年数 $\times$ 12）。贷款总成本就是

$$\text{总成本} = \text{PMT} \times n$$

利息总额则是总成本减去本金。如果利率为 0%，每月还款额就是本金除以还款月数。

假设借入 20,000 美元，年利率 5%，期限 5 年。月利率为

$$i = \frac{0.05}{12} \approx 0.0041667, \quad n = 60$$

算出每月还款额约为 377.42 美元。乘以 60 期，得出总成本约

$$377.42 \times 60 \approx 22{,}645.48 \text{ 美元}$$

也就是说你在本金之外还要多付约 2,645.48 美元的利息。

这个结果包含各种费用吗？不包含——它只计算本金和利息。手续费（如开户费）、保险费或税费均未计入。

如果我的贷款采用不同的计息方式怎么办？本计算器采用标准的按月复利方式，这与大多数消费类贷款（车贷、个人贷款、房贷）相符。还款安排不同的贷款，结果可能会略有出入。

怎样才能降低总成本？缩短期限或降低利率都能减少利息总额——即便缩短期限会让每月还款额变高，长期算下来仍然更划算。