这个计算器有什么用
贷款总成本计算器帮你看清借钱的"真实价码"——不只是每月要还多少，而是整个还款期里实实在在掏出去的每一分钱。对于等额本息、固定利率的贷款（如房贷、车贷、个人消费贷），它会先算出每月固定还款额，再乘以总还款期数，让你一眼看出其中有多少纯粹是利息。
使用方法
只需输入三个数字：贷款金额（即你借入的本金）、以百分比表示的年利率，以及以年为单位的贷款期限。计算器会自动把年利率换算成月利率、把期限换算成总还款月数，然后给出贷款总成本、利息总额和每月还款额。
计算公式详解
标准的等额本息月供公式为 \( PMT = \dfrac{P \cdot i}{1 - (1+i)^{-n}} \)，其中 \(P\) 是本金，\(i\) 是月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 是总还款月数。把月供乘以 \(n\) 即得贷款总成本，再减去本金便是利息总额。如果利率为 0%，月供就直接等于本金 ÷ n。
$$\text{Total Cost} = M \cdot n$$ $$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} M &= P \cdot \dfrac{i\,(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1} \\ P &= \text{Loan Amount} \\ i &= \dfrac{\text{Rate (\%)}}{1200} \\ n &= 12 \times \text{Term (years)} \end{aligned} \right.$$
实例演算
假设借入 200,000 美元，年利率 5%，期限 30 年。月利率 \( i = 0.05/12 \approx 0.0041667 \)，\( n = 360 \)。算得月供 \( PMT \approx 1{,}073.64 \) 美元。总成本 \( = 1{,}073.64 \times 360 \approx 386{,}511.57 \) 美元，其中约 186,511.57 美元为利息——几乎和本金一样多。（示例以美元计，但公式适用于任何币种和地区，包括人民币贷款。）
常见问题
是否包含手续费或保险？ 不包含。本计算器只计算本金和利息。开办费、贷款保险（如美国房贷中的 PMI）、税费和保险费用都需另算。
如果我提前还款会怎样？ 提前偿还本金会减少利息总额并缩短还款期限，因此你的实际总成本会比这里显示的更低。
这里的利率和 APR（年化利率）一样吗？ 大致接近，但 APR 还把某些费用打包进去。想得到最纯粹的"纯利息"结果，请填入名义年利率。在中国，可对照贷款合同上的年利率或 LPR 浮动后的实际利率，各地规则可能有所不同。
