Công Cụ Tính Tổng Chi Phí Khoản Vay

Nhập phép tính

Số tiền vay

Lãi suất năm (%)

Kỳ hạn vay (năm)

Kết quả

Tổng chi phí khoản vay

386.511,57

gốc + lãi trong suốt kỳ hạn

Trả góp hàng tháng	1.073,64
Tổng tiền lãi đã trả	186.511,57
Số tiền vay (gốc)	200.000
Số kỳ trả	360

Công cụ này làm được gì

Công cụ Tính Tổng Chi Phí Khoản Vay cho bạn thấy số tiền thực sự phải bỏ ra khi đi vay — không chỉ là khoản trả góp hàng tháng, mà là từng đồng bạn chi trả trong suốt vòng đời của khoản vay. Với một khoản vay trả góp đều, lãi suất cố định (vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng), công cụ sẽ tính khoản trả góp cố định mỗi tháng, nhân với tổng số kỳ trả, rồi chỉ rõ trong tổng số đó có bao nhiêu là tiền lãi thuần.

Tổng chi phí khoản vay là tiền gốc ban đầu cộng toàn bộ lãi đã trả.

Cách sử dụng

Bạn chỉ cần nhập ba con số: số tiền vay (gốc bạn vay), lãi suất năm tính theo phần trăm, và kỳ hạn vay tính theo năm. Công cụ sẽ quy đổi lãi suất năm về lãi suất tháng và kỳ hạn về số kỳ trả góp hàng tháng, sau đó trả về tổng chi phí, tổng tiền lãi và số tiền trả mỗi tháng.

Giải thích công thức

Công thức trả góp đều chuẩn là $$PMT = \frac{P \cdot i}{1 - (1+i)^{-n}}$$ trong đó \(P\) là tiền gốc, \(i\) là lãi suất tháng (lãi suất năm ÷ 12 ÷ 100), và \(n\) là tổng số tháng. Nhân khoản trả góp này với \(n\) để ra tổng chi phí, rồi trừ đi tiền gốc để tách riêng tổng tiền lãi. Nếu lãi suất bằng 0%, khoản trả mỗi kỳ đơn giản là tiền gốc ÷ n.

Mỗi khoản trả hàng tháng được tính từ tiền gốc, lãi suất kỳ và số kỳ trả.

Ví dụ minh họa

Giả sử bạn vay 200.000 USD với lãi suất 5% trong 30 năm. Lãi suất tháng \(i = 0{,}05/12 \approx 0{,}0041667\), \(n = 360\). \(PMT \approx 1.073{,}64\) USD. Tổng chi phí $$= 1.073{,}64 \times 360 \approx 386.511{,}57 \text{ USD}$$ trong đó khoảng 186.511,57 USD là tiền lãi — gần bằng cả khoản vay ban đầu. (Ví dụ dùng USD theo cách tính gốc; bạn hoàn toàn có thể áp dụng đúng công thức này cho khoản vay bằng VND.)

Khi trả dần, số dư còn lại giảm về 0 vào kỳ trả cuối cùng.

Câu hỏi thường gặp

Công cụ có tính phí hay bảo hiểm không? Không. Nó chỉ tính tiền gốc và tiền lãi. Phí làm hồ sơ, bảo hiểm khoản vay, thuế và các loại bảo hiểm khác là chi phí phát sinh thêm.

Nếu tôi trả thêm trước hạn thì sao? Trả thêm vào phần gốc sẽ giảm tổng tiền lãi và rút ngắn kỳ hạn, nên tổng chi phí thực tế của bạn sẽ thấp hơn con số hiển thị ở đây.

Lãi suất này có giống APR không? Gần như vậy, nhưng APR còn gộp thêm một số khoản phí. Hãy dùng lãi suất danh nghĩa hàng năm để có kết quả tính riêng tiền lãi chính xác nhất.