Công cụ này giúp gì cho bạn
Công cụ tính lãi vay sẽ tính ra khoản trả góp định kỳ của một khoản vay trả góp đều, sau đó cho bạn biết tổng tiền lãi, tổng số tiền phải trả trong suốt thời gian vay và lãi suất thực tế năm (EAR). Công cụ không gắn với một loại tiền tệ cụ thể nào, nên bạn có thể dùng cho khoản vay ở bất kỳ quốc gia nào — chỉ cần nhập số tiền theo đơn vị tiền của bạn. Đây là lựa chọn lý tưởng cho vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng và mọi khoản vay lãi suất cố định trả góp đều hằng kỳ.
Các thông tin cần nhập
- Số tiền vay – khoản gốc bạn vay.
- Lãi suất năm (%) – mức lãi suất danh nghĩa theo năm.
- Kỳ hạn vay (năm) – thời gian để trả hết khoản vay.
- Kỳ ghép lãi – tần suất tính lãi và trả góp: theo năm (1), nửa năm (2), quý (4), tháng (12), nửa tháng (24), hai tuần một lần (26), tuần (52) hoặc ngày (365).
Công thức tính
Công cụ sử dụng công thức trả góp đều tiêu chuẩn. Trước tiên, nó tính lãi suất mỗi kỳ i = lãi suất năm ÷ số kỳ ghép lãi trong năm ÷ 100 và tổng số kỳ trả n = số năm × số kỳ ghép lãi trong năm. Sau đó:
Khoản trả = P × [ i(1 + i)ⁿ ] ÷ [ (1 + i)ⁿ − 1 ]
Tổng số tiền phải trả = Khoản trả × n, và tổng tiền lãi = tổng số tiền phải trả − tiền gốc. Lãi suất thực tế năm được tính bằng EAR = (1 + i)^số kỳ ghép lãi trong năm − 1, phản ánh chi phí thực sự mỗi năm khi đã tính đến việc ghép lãi.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn vay 20.000 với lãi suất 6%/năm trong 5 năm, ghép lãi theo tháng (12 lần/năm). Lãi suất mỗi kỳ là 0,06 ÷ 12 = 0,005, và có 5 × 12 = 60 kỳ trả. Khoản trả mỗi tháng vào khoảng 386,66. Tổng số tiền phải trả ≈ 23.199,36, nên tổng tiền lãi ≈ 3.199,36. Lãi suất thực tế năm là (1,005)¹² − 1 ≈ 6,17%, cao hơn một chút so với mức danh nghĩa 6% do lãi được ghép theo tháng.
Câu hỏi thường gặp
Vì sao lãi suất thực tế năm lại cao hơn mức tôi đã nhập? Mức lãi suất bạn nhập là lãi suất danh nghĩa. Khi lãi được ghép nhiều lần trong năm, lãi suất thực tế sẽ cao hơn. Càng ghép lãi thường xuyên thì khoảng chênh lệch càng lớn.
Kỳ ghép lãi ngắn hơn thì khoản trả rẻ hơn hay đắt hơn? Trả góp thường xuyên hơn thì mỗi lần trả ít hơn, nhưng bạn phải trả nhiều lần hơn. Lịch trả hai tuần một lần hoặc hằng tuần có thể giảm tổng tiền lãi đôi chút vì tiền gốc được giảm nhanh hơn.
Tôi có dùng được công cụ này cho vay mua nhà không? Có. Hãy chọn ghép lãi theo tháng cho hầu hết các khoản vay mua nhà lãi suất cố định, nhập số tiền vay, lãi suất và kỳ hạn, bạn sẽ thấy khoản trả hằng tháng cùng tổng chi phí lãi trong suốt thời gian vay.
