Что считает этот калькулятор
Кредитный калькулятор процентов рассчитывает регулярный платёж по аннуитетному кредиту, а затем показывает общую переплату по процентам, итоговую сумму всех выплат и эффективную годовую ставку (EAR). Калькулятор не привязан к конкретной валюте, поэтому подходит для кредитов в любой стране — просто вводите суммы в своей валюте. Он отлично подходит для ипотеки, автокредитов, потребительских займов и любого кредита с фиксированной ставкой, который гасится равными платежами.
Что нужно ввести
- Сумма кредита — основной долг, который вы берёте в долг.
- Годовая процентная ставка (%) — номинальная ставка в год.
- Срок кредита (лет) — за сколько лет кредит будет полностью погашен.
- Период начисления — как часто начисляются проценты и вносится платёж: раз в год (1), раз в полугодие (2), раз в квартал (4), ежемесячно (12), дважды в месяц (24), раз в две недели (26), еженедельно (52) или ежедневно (365).
Формула
Калькулятор использует стандартную формулу аннуитетного платежа. Сначала он находит ставку за период i = годовая ставка ÷ число периодов в году ÷ 100 и общее количество платежей n = срок в годах × число периодов в году. Затем:
Платёж = P × [ i(1 + i)ⁿ ] ÷ [ (1 + i)ⁿ − 1 ]
Итоговая сумма выплат = Платёж × n, а переплата по процентам = итоговая сумма выплат − основной долг. Эффективная годовая ставка рассчитывается как EAR = (1 + i)^число периодов в году − 1 — она показывает реальную стоимость кредита в год с учётом капитализации процентов.
Разбор на примере
Берём в кредит 20 000 под 6% годовых на 5 лет с ежемесячным начислением (12 раз в год). Ставка за период равна 0,06 ÷ 12 = 0,005, а всего получается 5 × 12 = 60 платежей. Платёж составит примерно 386,66 в месяц. Итоговая сумма выплат ≈ 23 199,36, значит переплата по процентам ≈ 3 199,36. Эффективная годовая ставка равна (1,005)¹² − 1 ≈ 6,17% — чуть выше номинальных 6% из-за ежемесячной капитализации.
Частые вопросы
Почему эффективная ставка выше той, что я ввёл? Введённая ставка является номинальной. Когда проценты начисляются чаще одного раза в год, эффективная ставка оказывается выше. Чем чаще капитализация, тем больше разрыв.
Платежи дешевле или дороже при более коротком периоде начисления? Чем чаще платежи, тем меньше каждый из них по отдельности, но самих платежей больше. Графики с выплатами раз в две недели или еженедельно могут немного снизить общую переплату, потому что основной долг гасится быстрее.
Можно ли использовать калькулятор для ипотеки? Да. Для большинства ипотек с фиксированной ставкой выберите ежемесячное начисление, введите сумму, ставку и срок — и увидите ежемесячный платёж и общую переплату за весь срок.
