Bu hesaplayıcı ne işe yarar?
Kredi Faizi Hesaplama aracı, eşit taksitlerle ödenen (anapara + faizin birlikte itfa edildiği) bir kredinin dönemlik taksit tutarını bulur; ardından toplam faizi, ödeyeceğiniz toplam tutarı ve efektif yıllık oranı (EAR) gösterir. Araç para birimi bağımsızdır; tutarları kendi para biriminizle girmeniz yeterlidir. Konut kredileri, taşıt kredileri, ihtiyaç kredileri ve eşit taksitle kapatılan tüm sabit faizli krediler için idealdir.
Gireceğiniz bilgiler
- Kredi Tutarı – çektiğiniz anapara.
- Yıllık Faiz Oranı (%) – nominal yıllık faiz oranı.
- Kredi Vadesi (yıl) – kredinin tamamen kapanması için geçecek süre.
- Bileşik Dönemi – faizin işletildiği ve ödemenin yapıldığı sıklık: yıllık (1), altı aylık (2), üç aylık (4), aylık (12), on beş günlük (24), iki haftalık (26), haftalık (52) veya günlük (365).
Kullanılan formül
Araç, standart kredi itfa (amortizasyon) taksit formülünü kullanır. Önce dönemlik faiz oranını i = yıllık oran ÷ yıllık bileşik sayısı ÷ 100 ve toplam ödeme sayısını n = yıl × yıllık bileşik sayısı bulur. Ardından:
Taksit = P × [ i(1 + i)ⁿ ] ÷ [ (1 + i)ⁿ − 1 ]
Toplam ödeme = Taksit × n, toplam faiz ise = toplam ödeme − anapara şeklinde hesaplanır. Efektif yıllık oran ise EAR = (1 + i)^bileşik sayısı − 1 formülüyle bulunur; bu oran, bileşik etkisi de hesaba katıldığında kredinin gerçek yıllık maliyetini yansıtır.
Örnek hesaplama
%6 yıllık faizle, 5 yıl vadeyle ve aylık bileşik (yılda 12 kez) ile 20.000 tutarında kredi çektiğinizi düşünelim. Dönemlik faiz oranı 0,06 ÷ 12 = 0,005 olur ve toplam 5 × 12 = 60 ödeme yapılır. Aylık taksit yaklaşık ayda 386,66 olarak çıkar. Toplam ödeme ≈ 23.199,36 olur; dolayısıyla toplam faiz ≈ 3.199,36 olur. Efektif yıllık oran (1,005)¹² − 1 ≈ %6,17 olarak hesaplanır; aylık bileşik etkisi nedeniyle nominal %6 oranının biraz üzerindedir.
Sıkça Sorulan Sorular
Efektif yıllık oran neden girdiğim faizden yüksek çıkıyor? Girdiğiniz oran nominaldir. Faiz yılda birden fazla kez işletildiğinde efektif oran daha yüksek olur. Bileşik sıklığı arttıkça aradaki fark da büyür.
Daha kısa bileşik dönemi taksitleri ucuzlatır mı yoksa pahalılaştırır mı? Daha sık ödemeler tek tek daha küçük olur, ancak sayıları artar. İki haftalık veya haftalık planlarda anapara daha hızlı eritildiği için toplam faiz bir miktar azalabilir.
Bunu konut kredisi için kullanabilir miyim? Evet. Çoğu sabit faizli konut kredisi için aylık bileşik seçeneğini işaretleyin; kredi tutarını, oranı ve vadeyi girdiğinizde aylık taksiti ve ödeme süresi boyunca ödeyeceğiniz toplam faizi görürsünüz.
