Qué hace esta calculadora
La calculadora de intereses de préstamos calcula la cuota periódica de un préstamo amortizable y, a continuación, te muestra el interés total, la suma de todos los pagos y la tasa anual equivalente (TAE). Es independiente de la moneda, por lo que funciona con préstamos de cualquier país: solo tienes que introducir los importes en tu propia divisa. Resulta ideal para hipotecas, préstamos de coche, préstamos personales y cualquier préstamo a tipo fijo que se amortice en cuotas iguales.
Los datos que introduces
- Importe del préstamo: el capital que solicitas.
- Tipo de interés anual (%): el tipo nominal anual.
- Plazo del préstamo (años): el tiempo hasta amortizarlo por completo.
- Periodo de capitalización: con qué frecuencia se aplican los intereses y se realiza un pago: anual (1), semestral (2), trimestral (4), mensual (12), quincenal del mes (24), bisemanal (26), semanal (52) o diaria (365).
La fórmula
La herramienta utiliza la fórmula estándar de cuota de amortización. Primero calcula el tipo periódico i = tipo anual ÷ periodos por año ÷ 100 y el número de pagos n = años × periodos por año. Después:
Cuota = P × [ i(1 + i)ⁿ ] ÷ [ (1 + i)ⁿ − 1 ]
La suma de los pagos = Cuota × n, y el interés total = suma de los pagos − capital. La tasa anual equivalente se obtiene como TAE = (1 + i)^periodos por año − 1, que refleja el coste anual real una vez incluida la capitalización.
Ejemplo práctico
Imagina que pides 20.000 al 6 % de interés anual a 5 años, con capitalización mensual (12 al año). El tipo periódico es 0,06 ÷ 12 = 0,005 y hay 5 × 12 = 60 pagos. La cuota resulta de unos 386,66 al mes. El total de los pagos ≈ 23.199,36, así que el interés total ≈ 3.199,36. La tasa anual equivalente es (1,005)¹² − 1 ≈ 6,17 %, ligeramente por encima del 6 % nominal debido a la capitalización mensual.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la tasa anual equivalente es más alta que el tipo que introduje? El tipo que introduces es nominal. Cuando el interés se capitaliza más de una vez al año, la tasa efectiva es mayor. Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será la diferencia.
¿Un periodo de capitalización más corto significa pagos más baratos o más caros? Los pagos más frecuentes son menores de forma individual, pero realizas más de ellos. Los esquemas bisemanales o semanales pueden reducir ligeramente el interés total porque el capital se amortiza más rápido.
¿Puedo usarla para una hipoteca? Sí. Elige capitalización mensual para la mayoría de las hipotecas a tipo fijo, introduce el importe, el tipo y el plazo, y verás la cuota mensual y el coste en intereses durante toda la vida del préstamo.
