Bu Hesaplama Aracı Ne İşe Yarar?
Kredi Toplam Maliyet Hesaplama aracı, borç almanın size ödeteceği gerçek bedeli gösterir — yalnızca aylık taksiti değil, kredinin vadesi boyunca cebinizden çıkan her kuruşu. Eşit taksitli, sabit faizli bir kredide (konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi) sabit aylık taksiti hesaplar, bunu toplam ödeme sayısıyla çarpar ve bu toplamın ne kadarının saf faiz olduğunu ortaya koyar.
Nasıl Kullanılır?
Üç değeri girmeniz yeterli: kredi tutarı (çektiğiniz anapara), yüzde olarak yıllık faiz oranı ve yıl cinsinden kredi vadesi. Araç, faiz oranını aylık orana ve vadeyi aylık ödeme sayısına çevirir; ardından toplam maliyeti, toplam faizi ve aylık taksiti hesaplayarak gösterir.
Formülün Açıklaması
Standart amortismanlı taksit formülü şöyledir: $$\text{PMT} = \frac{P \cdot i}{1 - (1+i)^{-n}}$$ Burada \(P\) anapara, \(i\) aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12 ÷ 100) ve \(n\) ay sayısıdır. Bu taksiti \(n\) ile çarptığınızda toplam maliyeti elde edersiniz; bundan anaparayı çıkarınca da yalnızca toplam faiz kalır. Faiz oranı %0 ise taksit basitçe anapara ÷ n olur.
Örnek Hesaplama
30 yıl vadeli, %5 faizli 200.000 $ kredi çektiğinizi düşünelim. Aylık faiz \(i = 0{,}05/12 \approx 0{,}0041667\), \(n = 360\). \(\text{PMT} \approx 1.073{,}64\ \$\). Toplam maliyet $$= 1.073{,}64 \times 360 \approx 386.511{,}57\ \$$$ bunun yaklaşık 186.511,57 $'lık kısmı faizdir — neredeyse çektiğiniz kredi kadar.
Sıkça Sorulan Sorular
Masraf veya sigorta dahil mi? Hayır. Yalnızca anapara ve faizi kapsar. Dosya/tahsis masrafları, hayat sigortası, vergiler ve diğer sigortalar buna ek olarak ödenir.
Ek ödeme yaparsam ne olur? Anaparaya yapacağınız ek ödemeler hem toplam faizi düşürür hem de vadeyi kısaltır; dolayısıyla gerçek toplam maliyetiniz burada gösterilenden daha az olur.
Faiz oranı yıllık maliyet oranı (APR) ile aynı mı? Kabaca evet, ama APR bazı masrafları da içine katar. Yalnızca faize dayalı en net sonuç için nominal yıllık faiz oranınızı kullanın. (Not: Türkiye'de bankalar genellikle aylık akdi faiz ve yıllık maliyet oranı belirtir; ülkelere göre uygulamalar farklılık gösterebilir.)
