¿Qué es la calculadora de ahorro para ser millonario?
Esta calculadora te dice exactamente cuánto necesitas apartar cada mes para alcanzar una meta de ahorro, que por defecto es de 1.000.000 $. Tiene en cuenta el dinero que ya has acumulado, la rentabilidad anual que esperas obtener de tus inversiones y los años que tienes por delante para lograrlo. Resulta ideal para planificar la jubilación, fijar objetivos de patrimonio o cualquier gran meta de ahorro. Ten en cuenta que los importes están expresados en dólares estadounidenses, aunque la lógica del cálculo es válida en cualquier moneda: basta con interpretar las cifras en euros u otra divisa si lo prefieres.
Cómo usarla
Introduce tu meta de ahorro, el saldo que tienes actualmente, la rentabilidad anual que esperas (en porcentaje) y el número de años que faltan hasta tu fecha límite. La calculadora capitaliza tus ahorros actuales hacia el futuro, los resta de tu meta y, a continuación, calcula el depósito mensual constante que necesitas para cubrir la diferencia.
La fórmula, paso a paso
El motor de la herramienta es la ecuación del valor futuro de una anualidad, despejada para hallar el pago: $$\text{PMT} = \frac{\text{VF} \times r}{(1 + r)^{n} - 1}$$ Aquí \(r\) es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12), \(n\) es el número de meses (años × 12) y VF es la cantidad que aún te falta una vez que tus ahorros actuales han crecido. Cuando la rentabilidad es del 0 %, la fórmula se simplifica a \(\text{VF} \div n\).
Ejemplo resuelto
Meta de 1.000.000 $, sin ahorros previos, una rentabilidad anual del 7 % y un plazo de 30 años. La tasa mensual es \(0{,}07/12 \approx 0{,}0058333\) y \(n = 360\) meses. \((1{,}0058333)^{360} \approx 8{,}11650\), por lo que el denominador es \(7{,}11650\). $$\text{PMT} = \frac{1{.}000{.}000 \times 0{,}0058333}{7{,}11650} \approx \mathbf{819{,}66\ \$\ \text{al mes}}$$ A lo largo de 30 años eso supone unos 295.000 $ aportados y alrededor de 705.000 $ generados por el crecimiento de la inversión.
Preguntas frecuentes
¿Qué rentabilidad debo suponer? Una cartera de acciones diversificada ha rendido históricamente alrededor del 7 % anual una vez descontada la inflación, pero los mercados son variables: prueba con varias tasas para ver distintos escenarios.
¿Y si ya tengo ahorros? La herramienta hace crecer tu saldo actual con esa misma rentabilidad y solo te pide financiar la diferencia que queda, lo que reduce la cantidad mensual necesaria.
¿Tiene en cuenta los impuestos o la inflación? No. Los resultados son cifras nominales y antes de impuestos; ajusta tu meta o tu hipótesis de rentabilidad para reflejar la inflación y la fiscalidad de tu país.
