什么是百万存款计算器？
这款计算器能精确告诉你，为了达成储蓄目标（默认是100万美元），每个月需要存下多少钱。它会综合考虑你已有的存款、预期的年化投资收益率，以及距离目标还有多少年。无论是规划退休生活、设定财富积累目标，还是为任何一笔大额储蓄做准备，它都能派上用场。请注意，本工具以美元（$）计算，若你在中国理财，可将结果按汇率换算成人民币参考。
如何使用
依次输入你的储蓄目标、当前账户余额、预期年化收益率（以百分比表示），以及距离目标的年数。计算器会先把你现有的存款按复利累积到期末，再从目标金额中扣除这部分，最后算出每月需要固定存入多少钱，才能补足剩余的缺口。
计算公式详解
本工具的核心是「年金终值公式」，并通过它反解出每期存款金额：$$\text{PMT} = \frac{\text{FV} \times r}{(1 + r)^{n} - 1}$$。其中 \(r\) 是月利率（年化收益率 ÷ 12），\(n\) 是总月数（年数 × 12），\(\text{FV}\) 则是现有存款增值后仍然需要补足的金额。当收益率为 0% 时，公式简化为 \(\text{FV} \div n\)。
实例演算
假设目标为100万美元，目前没有任何存款，预期年化收益率为 7%，期限 30 年。月利率为 \(0.07/12 \approx 0.0058333\)，\(n = 360\) 个月。\((1.0058333)^{360} \approx 8.11650\)，因此分母为 \(7.11650\)。代入公式：$$\text{PMT} = \frac{1{,}000{,}000 \times 0.0058333}{7.11650} \approx \textbf{每月 819.66 美元}$$30 年下来，你本金投入约 295,000 美元，而投资增值部分约为 705,000 美元。
常见问题
收益率应该设多少？从历史数据看，分散投资的股票组合在扣除通胀后年均回报约为 7%，但市场波动较大，建议多试几个不同的数值做对比。
如果我已经有一笔存款怎么办？计算器会让你现有的余额按相同收益率增值，你只需要为剩余的缺口出资，因此每月需要存的金额会相应减少。
计算时考虑税收和通胀吗？不考虑。结果均为税前的名义金额。你可以适当调高目标金额或调整收益率假设，来抵消通胀和税收的影响。
