Что делает этот калькулятор
Этот калькулятор предназначен для американских пенсионных планов 401(k) — это корпоративная система пенсионных накоплений в США, аналогов которой в России нет (в РФ роль играют НПФ и программа долгосрочных сбережений). Инструмент оценивает, сколько вы откладываете в свой 401(k) за год, исходя из годовой зарплаты и выбранного процента отчислений, а также с учётом доплаты от работодателя. Учтите, что Налоговое управление США (IRS) устанавливает годовые лимиты на добровольные отчисления (на 2024 год — $23 000, или $30 500 для участников от 50 лет). Этот калькулятор считает сумму по проценту и не ограничивает её автоматически этими лимитами.
Как пользоваться
Введите вашу годовую зарплату до вычета налогов (gross), процент, который хотите отчислять, и процент доплаты работодателя (employer match). Калькулятор покажет ваш годовой взнос, доплату работодателя, итоговую сумму, поступающую на счёт, и примерную сумму с каждой зарплаты при расчёте на 26 выплат раз в две недели.
Формула
Ваш взнос — это просто зарплата, умноженная на процент отчислений: \( \text{Взнос} = \text{Зарплата} \times (\text{Процент отчислений} \div 100) \). Доплата работодателя считается так же: \( \text{Доплата} = \text{Зарплата} \times (\text{Процент доплаты} \div 100) \). Итого = Взнос + Доплата.
$$\text{Итого} = \text{Зарплата} \times \frac{\text{Процент отчислений} + \text{Процент доплаты}}{100}$$
Разбор на примере
Допустим, вы зарабатываете $60 000 и отчисляете 6%, а работодатель доплачивает 3%. Ваш взнос: \( 60\,000 \times 0{,}06 = \$3\,600 \). Работодатель добавляет \( 60\,000 \times 0{,}03 = \$1\,800 \). Итоговые годовые накопления — $5 400. Если разбить ваш собственный взнос на 26 выплат, получится около $138,46 с каждой зарплаты.
$$\frac{3\,600}{26} \approx \$138{,}46$$
Частые вопросы
Учитывает ли калькулятор лимит IRS? Нет — он считает прямой процент от зарплаты. Сравните результат с актуальным лимитом IRS, чтобы не выйти за допустимые рамки.
Облагается ли доплата работодателя налогом сразу? В традиционном 401(k) доплата работодателя поступает до уплаты налогов и облагается налогом только при выводе средств.
Почему 26 выплат? Многие работодатели в США платят раз в две недели, что даёт 26 выплат в год. Если вам платят ежемесячно (12) или дважды в месяц (24), пересчитайте соответственно.
