Công Cụ Này Làm Gì
Công cụ này dành cho quỹ hưu trí 401(k) của Mỹ — một hình thức tiết kiệm hưu trí phổ biến do người sử dụng lao động tại Mỹ thiết lập. Nó ước tính số tiền bạn đóng vào tài khoản 401(k) mỗi năm dựa trên mức lương cả năm và tỷ lệ phần trăm thu nhập mà bạn chọn trích lại, cộng thêm phần đối ứng (matching) từ công ty nếu có. Lưu ý rằng Sở Thuế Mỹ (IRS) quy định giới hạn đóng góp tự nguyện hằng năm (năm 2024 là 23.000 USD, hoặc 30.500 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên); công cụ này chỉ tính theo tỷ lệ phần trăm và không tự động giới hạn ở các mức trần đó. Nếu bạn đang ở Việt Nam, đây là cơ chế tương đương phần nào với quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện, nhưng quy định và mức trần trong nước hoàn toàn khác.
Cách Sử Dụng
Nhập tổng lương gộp cả năm, tỷ lệ phần trăm bạn muốn đóng góp và tỷ lệ đối ứng của công ty. Công cụ sẽ trả về khoản đóng góp hằng năm của bạn, phần đối ứng từ công ty, tổng số tiền vào tài khoản, cùng ước tính số tiền trích ở mỗi kỳ lương dựa trên 26 kỳ trả lương hai tuần một lần.
Công Thức
Khoản đóng góp của bạn đơn giản là lương nhân với tỷ lệ đóng góp: $$\text{Đóng góp} = \text{Lương} \times \frac{\text{Tỷ lệ đóng góp \%}}{100}$$ Phần đối ứng của công ty cũng tính tương tự: $$\text{Đối ứng} = \text{Lương} \times \frac{\text{Tỷ lệ đối ứng \%}}{100}$$ Tổng = Đóng góp + Đối ứng.
Ví Dụ Cụ Thể
Giả sử bạn kiếm được 60.000 USD và đóng góp 6%, với mức đối ứng 3% từ công ty. Khoản đóng góp của bạn là $$60.000 \times 0{,}06 = 3.600 \text{ USD}$$ Công ty cộng thêm $$60.000 \times 0{,}03 = 1.800 \text{ USD}$$ Tổng tiết kiệm cả năm: 5.400 USD. Chia đều cho 26 kỳ lương, phần bạn tự trích là khoảng \(138{,}46\) USD mỗi kỳ.
Câu Hỏi Thường Gặp
Công cụ có tính cả giới hạn đóng góp của IRS không? Không — nó chỉ tính thẳng theo phần trăm lương. Hãy so sánh kết quả với mức trần hiện hành của IRS để đảm bảo bạn không vượt quá quy định.
Phần đối ứng của công ty có bị đánh thuế ngay không? Với 401(k) truyền thống, phần đối ứng được nộp vào trước thuế và chỉ bị đánh thuế khi bạn rút ra.
Tại sao lại là 26 kỳ trả lương? Nhiều công ty Mỹ trả lương hai tuần một lần, tương đương 26 kỳ lương mỗi năm. Hãy tự điều chỉnh nếu bạn nhận lương theo tháng (12 kỳ) hoặc hai lần mỗi tháng (24 kỳ).
