Công Cụ Này Dùng Để Làm Gì
Công cụ này áp dụng cho quỹ hưu trí 401(k) do chủ lao động tại Mỹ cung cấp. Đây là chương trình hưu trí đặc thù của Hoa Kỳ, nên nếu bạn không làm việc tại Mỹ thì quy định ở nước bạn (chẳng hạn bảo hiểm xã hội hay quỹ hưu trí tự nguyện tại Việt Nam) sẽ khác. Công cụ chuyển tỷ lệ phần trăm đóng góp bạn chọn thành số tiền đô la cụ thể — cả tổng số bạn dành ra mỗi năm lẫn số tiền bị trừ từ mỗi kỳ lương. Biết được những con số này giúp bạn lập ngân sách, nhận đủ phần đối ứng (match) từ công ty và không vượt quá hạn mức hằng năm do Sở Thuế Vụ Hoa Kỳ (IRS) quy định (23.000 USD cho năm 2024, cộng thêm 7.500 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên).
Cách Sử Dụng
Nhập mức lương gộp hằng năm, tỷ lệ phần trăm thu nhập bạn muốn đóng góp, và số kỳ nhận lương trong năm. Công cụ sẽ nhân lương với tỷ lệ phần trăm để ra số tiền đóng góp mỗi năm, rồi chia cho số kỳ lương để cho biết số tiền bị trừ mỗi lần nhận lương.
Giải Thích Công Thức
Phép tính rất đơn giản: Đóng góp hằng năm = Lương × (Phần trăm ÷ 100).
$$\text{Đóng góp hằng năm} = \text{Lương} \times \frac{\text{Phần trăm}}{100}$$Để ra số tiền cho mỗi kỳ lương, hãy lấy số đóng góp hằng năm chia cho số kỳ trả lương trong năm — 52 nếu trả theo tuần, 26 nếu trả hai tuần một lần, 24 nếu trả nửa tháng một lần, hoặc 12 nếu trả theo tháng.
$$\text{Mỗi kỳ lương} = \frac{\text{Đóng góp hằng năm}}{\text{Số kỳ lương/Năm}}$$
Ví Dụ Minh Họa
Giả sử bạn kiếm 60.000 USD và đóng góp 6%, nhận lương hai tuần một lần (26 kỳ). Đóng góp hằng năm = \(60.000 \text{ USD} \times 0{,}06 = 3.600 \text{ USD}\). Mỗi kỳ lương = \(3.600 \text{ USD} \div 26 \approx 138{,}46 \text{ USD}\). Nếu công ty đối ứng 50% cho phần đóng góp tối đa 6%, bạn còn nhận thêm khoảng 1.800 USD tiền match miễn phí mỗi năm.
Câu Hỏi Thường Gặp
Số tiền này đã bao gồm phần đối ứng của công ty chưa? Chưa — công cụ chỉ hiển thị phần đóng góp của riêng bạn. Phần match của chủ lao động sẽ được cộng thêm vào.
Tiền đóng góp có phải trước thuế không? Với 401(k) truyền thống, tiền đóng góp được tính trước thuế và làm giảm thu nhập chịu thuế. Còn với 401(k) dạng Roth thì đóng góp sau thuế. Công cụ này dùng được cho cả hai loại, vì nó tính dựa trên lương gộp và tỷ lệ bạn chọn.
Nếu tôi vượt quá hạn mức của IRS thì sao? Nếu số tiền đóng góp hằng năm vượt mức trần cho phép, hãy giảm tỷ lệ phần trăm xuống để tổng số bằng hoặc thấp hơn mức trần.
