ماذا تفعل هذه الحاسبة
هذه الأداة مخصصة لـخطط التقاعد الأمريكية 401(k) التي يوفرها صاحب العمل. وهي تحوّل نسبة المساهمة التي تختارها إلى أرقام فعلية بالدولار — سواء إجمالي ما تقتطعه سنويًا أو المبلغ الذي يُخصم من كل شيك راتب. معرفة هذه الأرقام تساعدك على وضع ميزانيتك، والحصول على كامل مساهمة صاحب العمل المطابقة، والبقاء ضمن الحدود السنوية التي تضعها مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) — وهي 23,000 دولار لعام 2024، إضافة إلى 7,500 دولار كمساهمة تعويضية لمن تجاوز سن الخمسين. ملاحظة: خطة 401(k) خاصة بالولايات المتحدة، وقد تختلف أنظمة التقاعد في بلدك تمامًا عنها.
كيفية الاستخدام
أدخل راتبك السنوي الإجمالي، والنسبة المئوية من راتبك التي ترغب في المساهمة بها، وعدد مرات حصولك على الراتب خلال السنة. تضرب الحاسبة الراتب في النسبة لإيجاد مساهمتك السنوية، ثم تقسم الناتج على عدد شيكات الراتب لتُظهر قيمة الاقتطاع من كل شيك.
شرح المعادلة
الحساب بسيط ومباشر: $$\text{المساهمة السنوية} = \text{الراتب} \times \frac{\text{النسبة}}{100}$$ وللحصول على قيمة كل شيك راتب، اقسم المساهمة السنوية على عدد فترات صرف الراتب في السنة — 52 للراتب الأسبوعي، أو 26 لكل أسبوعين، أو 24 لنصف الشهري، أو 12 للراتب الشهري. $$\text{لكل شيك راتب} = \frac{\text{المساهمة السنوية}}{\text{عدد شيكات الراتب في السنة}}$$
مثال تطبيقي
لنفترض أن راتبك 60,000 دولار وتساهم بنسبة 6%، وتتقاضى راتبك كل أسبوعين (26 شيكًا في السنة). المساهمة السنوية \(= 60{,}000 \times 0.06 = 3{,}600\) دولار. ولكل شيك راتب \(= 3{,}600 \div 26 \approx 138.46\) دولارًا. وإذا كان صاحب العمل يطابق 50% حتى نسبة 6%، فستحصل أيضًا على نحو 1,800 دولار سنويًا كمساهمة مطابقة مجانية.
الأسئلة الشائعة
هل يشمل ذلك مساهمة صاحب العمل المطابقة؟ لا — تُظهر الحاسبة اقتطاعك الخاص فقط. أما المساهمة المطابقة من صاحب العمل فتُضاف فوق ذلك.
هل المساهمة قبل خصم الضريبة؟ في خطة 401(k) التقليدية، تكون المساهمات قبل الضريبة وتقلّل الدخل الخاضع للضريبة. أما مساهمات Roth 401(k) فتكون بعد الضريبة. وتعمل هذه الحاسبة مع كلا النوعين باستخدام الراتب الإجمالي والنسبة التي تختارها.
ماذا لو تجاوزت الحد الذي تضعه مصلحة الضرائب؟ إذا تجاوزت مساهمتك السنوية الحد المسموح، فخفّض نسبتك بحيث يبقى الإجمالي عند الحد الأقصى أو دونه.
