LVR Hesaplama Aracı Nedir?
Kredi/Değer Oranı (LVR — Loan-to-Value Ratio), özellikle Avustralya ve Yeni Zelanda'daki kredi kuruluşlarının yaygın olarak kullandığı bir kavramdır ve bir gayrimenkulün değerine kıyasla ne kadar borçlandığınızı ölçer. Türkiye'de bu kavramın karşılığı genellikle "kredi/değer oranı" veya konut kredilerindeki "azami kredi tutarı/teminat değeri" oranıdır; ancak buradaki LVR terimi ve eşik değerleri Avustralya/Yeni Zelanda sistemine özgüdür. Bu araç, yalnızca iki basit veriden — konutun değeri ve kredi tutarı — LVR'nizi hesaplar; ayrıca sahip olduğunuz öz sermayeyi hem tutar hem de yüzde olarak gösterir. Mortgage başvurusu ya da yeniden finansman öncesinde nerede durduğunuzu hızlıca görmenin pratik bir yoludur.
Nasıl Kullanılır?
Aracın istediği iki değeri girin:
- Konut Değeri ($): gayrimenkulün satın alma fiyatı veya güncel piyasa değeri.
- Kredi Tutarı ($): kullanmayı planladığınız tutar (ya da mevcut kalan kredi borcunuz).
Araç, LVR'nizi, dolar cinsinden öz sermayenizi ve öz sermaye yüzdenizi anında hesaplar.
Formülün Açıklaması
LVR şu şekilde hesaplanır:
$$\text{LVR} = \frac{\text{Kredi Tutarı}}{\text{Konut Değeri}} \times 100\%$$
Araç ardından öz sermaye değerlerinizi türetir:
- \(\text{Öz Sermaye (\$)} = \text{Konut Değeri} - \text{Kredi Tutarı}\)
- \(\text{Öz Sermaye (\%)} = \dfrac{\text{Öz Sermaye}}{\text{Konut Değeri}} \times 100\)
Unutmayın: LVR yüzdesi ile Öz Sermaye yüzdesi her zaman toplamda %100 eder.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki bir konutun değeri 600.000 $ ve siz 480.000 $ kredi kullanıyorsunuz:
- $$\text{LVR} = \frac{480.000}{600.000} \times 100 = \mathbf{\%80}$$
- $$\text{Öz Sermaye} = 600.000 - 480.000 = \mathbf{120.000\ \$}$$
- $$\text{Öz Sermaye \%} = \frac{120.000}{600.000} \times 100 = \mathbf{\%20}$$
%80'lik LVR sık kullanılan bir referans noktasıdır: bu oranın üzerinde borçlanmak çoğunlukla Kredi Veren Mortgage Sigortası'nın (LMI — Lenders Mortgage Insurance) devreye girmesine yol açar.
Sıkça Sorulan Sorular
İyi bir LVR nedir? Birçok kredi kuruluşu %80 veya altındaki bir LVR'yi tercih eder; çünkü bu seviye genellikle Kredi Veren Mortgage Sigortası'ndan (LMI) kaçınmayı sağlar. Daha düşük bir LVR, kredi verene daha az risk anlamına gelir ve daha avantajlı faiz oranlarının kapısını açabilir.
LVR onay için neden önemli? Kredi kuruluşları riski değerlendirmek için LVR'yi kullanır. Yüksek bir LVR, konut değerleri düşerse daha az tampon olduğu anlamına gelir; bu nedenle onayı, faiz oranını ve LMI ödeyip ödemeyeceğinizi etkileyebilir.
Satın alma fiyatını mı yoksa ekspertiz değerini mi kullanmalıyım? Kredi kuruluşları genellikle satın alma fiyatı ile kendi ekspertiz değerlerinden hangisi düşükse onu esas alır. Gerçekçi bir tahmin için, kredi kuruluşunuzun büyük olasılıkla kullanacağı değeri girin.
