Что такое калькулятор LVR?
LVR (Loan-to-Value Ratio — коэффициент «кредит / стоимость залога») — это показатель, который широко используют банки и кредиторы в Австралии и Новой Зеландии. Он показывает, какую часть стоимости недвижимости вы берёте в долг. Этот калькулятор рассчитывает ваш LVR всего по двум значениям — стоимости недвижимости и сумме кредита, — а также показывает размер вашего собственного капитала (equity) и его долю в процентах. Это удобный способ понять своё положение ещё до подачи заявки на ипотеку или рефинансирование. Обратите внимание: термин LVR характерен именно для австралийского и новозеландского рынков; в других странах используют аналогичные показатели (например, LTV в США и Великобритании), но правила и пороговые значения могут отличаться.
Как пользоваться
Введите два значения, которые запрашивает калькулятор:
- Стоимость недвижимости ($): цена покупки или текущая рыночная оценка объекта.
- Сумма кредита ($): сумма, которую вы планируете взять в долг (или ваш текущий остаток по кредиту).
Калькулятор мгновенно покажет ваш LVR, размер собственного капитала в денежном выражении и его долю в процентах.
Формула расчёта
LVR рассчитывается так:
$$\text{LVR} = \frac{\text{Сумма кредита}}{\text{Стоимость недвижимости}} \times 100\%$$
Затем калькулятор определяет ваш собственный капитал:
- $$\text{Собственный капитал (\$)} = \text{Стоимость недвижимости} - \text{Сумма кредита}$$
- $$\text{Собственный капитал (\%)} = \frac{\text{Собственный капитал}}{\text{Стоимость недвижимости}} \times 100$$
Учтите, что LVR (%) и доля собственного капитала (%) в сумме всегда дают 100%.
Пример расчёта
Допустим, недвижимость оценивается в $600 000, а вы берёте в кредит $480 000:
- $$\text{LVR} = \frac{480\,000}{600\,000} \times 100 = \mathbf{80\%}$$
- $$\text{Собственный капитал} = 600\,000 - 480\,000 = \mathbf{\$120\,000}$$
- $$\text{Доля капитала} = \frac{120\,000}{600\,000} \times 100 = \mathbf{20\%}$$
LVR на уровне 80% — распространённый ориентир: при превышении этого порога обычно требуется страхование ипотеки за счёт заёмщика (Lenders Mortgage Insurance, LMI).
Часто задаваемые вопросы
Какой LVR считается хорошим? Многие кредиторы предпочитают LVR не выше 80% — при таком уровне обычно удаётся избежать страховки LMI. Чем ниже LVR, тем меньше риск для банка, а значит, тем выше шанс получить более выгодную процентную ставку.
Почему LVR влияет на одобрение? Кредиторы используют LVR для оценки риска. Высокий LVR означает меньший запас прочности на случай падения цен на недвижимость, поэтому он влияет на одобрение заявки, размер процентной ставки и необходимость оплачивать LMI.
Что использовать — цену покупки или оценку? Кредиторы обычно берут меньшее из двух значений: цену покупки или результат собственной оценки. Чтобы получить реалистичный результат, введите ту сумму, которую банк, скорее всего, возьмёт за основу.
