¿Qué es la calculadora de LVR?
El LVR (Loan-to-Value Ratio o relación préstamo-valor) es un concepto muy utilizado por los prestamistas en Australia y Nueva Zelanda para medir cuánto pides prestado respecto al valor de un inmueble. Ten en cuenta que se trata de un término propio de esos mercados: en España y Latinoamérica el equivalente sería la relación préstamo-valor o el porcentaje de financiación que conceden los bancos, aunque las normas locales y los topes varían. Esta calculadora obtiene tu LVR a partir de dos cifras muy simples —el valor del inmueble y el importe del préstamo— y, además, te muestra el patrimonio (equity) que posees y ese patrimonio en porcentaje. Es una forma rápida de saber en qué punto te encuentras antes de solicitar una hipoteca o de refinanciar.
Cómo usarla
Introduce las dos cifras que te pide la calculadora:
- Valor del inmueble ($): el precio de compra o la tasación de mercado actual del inmueble.
- Importe del préstamo ($): la cantidad que quieres pedir prestada (o el saldo pendiente de tu préstamo actual).
La calculadora te devuelve al instante tu LVR, tu patrimonio en dólares y tu porcentaje de equidad.
La fórmula explicada
El LVR se calcula así:
$$\text{LVR} = \frac{\text{Importe del préstamo}}{\text{Valor del inmueble}} \times 100\%$$
A continuación, la herramienta deduce tus cifras de patrimonio:
- $$\text{Patrimonio (\$)} = \text{Valor del inmueble} - \text{Importe del préstamo}$$
- $$\text{Patrimonio (\%)} = \frac{\text{Patrimonio}}{\text{Valor del inmueble}} \times 100$$
Recuerda que el LVR (%) y el patrimonio (%) siempre suman 100 %.
Ejemplo práctico
Supón que un inmueble está tasado en 600.000 $ y pides prestados 480.000 $:
- $$\text{LVR} = \frac{480{.}000}{600{.}000} \times 100 = \mathbf{80\,\%}$$
- $$\text{Patrimonio} = 600{.}000 - 480{.}000 = \mathbf{120{.}000\ \$}$$
- $$\text{Patrimonio \%} = \frac{120{.}000}{600{.}000} \times 100 = \mathbf{20\,\%}$$
Un LVR del 80 % es un punto de referencia habitual: pedir prestado por encima de ese nivel suele activar el seguro de protección del prestamista (Lenders Mortgage Insurance, LMI).
Preguntas frecuentes
¿Qué se considera un buen LVR? Muchos prestamistas prefieren un LVR igual o inferior al 80 %, ya que así suele evitarse el seguro hipotecario para el prestamista (LMI). Un LVR más bajo implica, por lo general, menos riesgo para la entidad y puede darte acceso a mejores tipos de interés.
¿Por qué influye mi LVR en la aprobación? Los prestamistas usan el LVR para evaluar el riesgo. Un LVR alto significa menos margen si el valor del inmueble cae, de modo que puede afectar a la aprobación, al tipo de interés y a si tienes que pagar el LMI.
¿Debo usar el precio de compra o la tasación? Los prestamistas suelen tomar el menor de los dos valores: el precio de compra o su propia tasación. Para obtener una estimación realista, introduce la cifra que tu entidad tiene más probabilidades de utilizar.
