¿Qué es la relación préstamo-valor?
La relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) es un indicador financiero que compara el importe de un préstamo con el valor de tasación del bien que lo respalda, normalmente una vivienda. Las entidades la utilizan para medir el riesgo: cuanto mayor es el LTV, menos capital propio aporta el prestatario, lo que suele traducirse en un riesgo más alto y puede conllevar tipos de interés más elevados o la necesidad de contratar un seguro hipotecario privado (PMI).
Cómo usar esta calculadora
Introduce el importe total del préstamo que vas a solicitar y el valor de tasación del inmueble. La calculadora te muestra al instante tu relación LTV en porcentaje, junto con el capital de tu vivienda en dólares y como porcentaje del valor del inmueble.
La fórmula explicada
La relación se calcula así: $$\text{LTV} = \frac{\text{Importe del préstamo}}{\text{Valor de tasación del inmueble}} \times 100$$ El resultado indica qué proporción del valor del inmueble está financiada con deuda. Tu capital es, simplemente, el valor menos el préstamo.
Ejemplo práctico
Imagina que pides 240.000 $ para comprar una vivienda tasada en 300.000 $. El LTV es \((240.000 / 300.000) \times 100 = 80\,\%\). Tu capital es de \(300.000\,\$ - 240.000\,\$ = 60.000\,\$\), es decir, el 20 % del valor. Un LTV del 80 % es un umbral habitual: en ese nivel o por debajo, muchas entidades eximen del seguro hipotecario (PMI).
Preguntas frecuentes
¿Qué se considera un buen LTV? Un LTV del 80 % o inferior suele ser favorable y, a menudo, permite evitar el seguro hipotecario.
¿Por qué les importa el LTV a las entidades? Un LTV más bajo significa que el prestatario aporta más capital propio y supone menos riesgo para la entidad si tuviera que vender el inmueble para recuperar el préstamo.
¿Un LTV alto afecta a mi tipo de interés? Sí. Los préstamos con un LTV elevado suelen tener tipos de interés más altos y pueden exigir un PMI, lo que encarece tu cuota mensual.
