双周还房贷计算器

什么是双周还房贷？

双周还款方案是把你原本每月的还款额对半拆开，每两周偿还一次。由于一年有 52 周，你会还 26 次半额还款，相当于每年还了 13 次完整月供，而不是 12 次。多出来的这一次还款会直接冲抵本金，从而缩短贷款期限、减少总利息支出。

需要说明的是，这种"双周还款"机制主要流行于美国、加拿大等房贷市场。在中国，房贷通常按月等额本息或等额本金偿还，多数银行并不直接提供"双周扣款"产品，但你可以通过提前还款或缩短还款期限达到类似的省息效果。使用本工具时，请按你实际贷款的金额、年利率和年限填写即可。

填入你的贷款本金、年利率以及贷款年限。计算器会先算出标准的每月还款额，再将其对半得到双周还款额。它还会模拟双周还款的还清过程，估算你能提前多少年还清房贷，以及总共能省下多少利息。

月供采用标准的等额本息公式 $$M = \frac{P\cdot r}{1-(1+r)^{-n}}$$ 其中 $P$ 为贷款本金，$r$ 为月利率（年利率 ÷ 12），$n$ 为还款总期数（年限 × 12）。双周还款额就更简单了：$$B = \frac{M}{2}$$

以一笔 30 万美元、年利率 6.5%、期限 30 年的贷款为例：$r = 0.065/12 \approx 0.0054167$，$n = 360$。月供约为 1,896.20 美元，因此双周还款额约为 948.10 美元。每两周还一次款，可以提前数年还清贷款，总利息也会大幅下降。

下表比较了标准月度抵押贷款与真正的双周制计划（每两周支付月度支付额的一半，每年26次半额支付——相当于13次月度支付）。每年的额外支付直接用于本金，可以同时减少总利息和还款期限。数据仅包括本金和利息，已四舍五入。

贷款 / 利率 / 期限	月度本息	双周制支付	总利息（月度制）	总利息（双周制）	节省利息	缩短期限
$200,000 · 6% · 30 年	$1,199.10	$599.55	$231,676	$182,700	约$49,000	约5 年
$300,000 · 6.5% · 30 年	$1,896.20	$948.10	$382,633	$297,800	约$84,800	约5.5 年
$400,000 · 7% · 30 年	$2,661.21	$1,330.61	$558,036	$425,900	约$132,100	约6 年
$250,000 · 6% · 15 年	$2,109.64	$1,054.82	$129,735	$114,200	约$15,500	约1.3 年

双周制支付始终恰好是月度支付的一半；储蓄来自于每年进行26次半额支付（相当于13次全额支付），而不是12次。请注意，较高的利率和较长的期限会产生最大的美元储蓄。

本金 (P): 您借入的金额——计算利息的贷款余额。在公式中，它是随着时间逐渐偿还的起始数字。
年利率: 贷款的规定年利率（例如 6%）。这是在分解为按期收费之前的报价名义利率。
周期性（月度）利率 (r): 年利率除以每年的复利周期数。对于月度抵押贷款，$r = \frac{\text{年利率}}{100 \times 12}$。6% 的贷款月利率为 $0.06/12 = 0.005$。
期限: 贷款的长度，通常以年数表示（常见为 15 年或 30 年）。它设定如果您仅按计划付款，时间表运行的时间长度。
支付期数 (n): 计划支付总次数，等于期限（年数）乘以每年的周期数。30 年的月度贷款有 $n = 30 \times 12 = 360$。
摊销: 通过定期支付偿还贷款的过程，其中每次支付首先覆盖该周期的利息，然后将剩余部分应用于本金。早期支付主要是利息；后期支付主要是本金。
第三方托管: 您的贷款人可能使用的账户，用于收集和持有财产税和房主保险的资金，与本金和利息一起支付。第三方托管不是本计算器生成的本息数字的一部分。
双周制 vs. 双月制: 双周制是指每两周一次——每年 26 次支付，相当于 13 次月度支付，产生额外的年度本金支付。双月制是指一个月两次——每年 24 次支付，总计恰好 12 次月度支付，没有额外支付且没有加速。