雙週房貸還款計算機｜每兩週繳款省利息試算

相當於每月還款金額	$1,896.2
還清所需時間（雙週方案）	24.15 years
總利息（每月方案）	$382,633.47
總利息（雙週方案）	$294,511.68
省下的利息	$88,121.78
縮短的時間	5.85 years

什麼是雙週房貸還款？

雙週還款方案是把原本每月的還款金額對半拆開，每兩週繳一次。由於一年有 52 週，你一年會繳 26 次半額款項，等於繳了 13 次完整的月付款，而非 12 次。多出來的這一次還款會直接用來償還本金，縮短貸款期限、減少總利息支出。

提醒：這套還款方式源自歐美房貸市場常見的「biweekly」制度。台灣的房貸多以每月繳款為主，且不一定接受雙週扣款；若想達到相同效果，可參考下方的替代做法。

一年內每月與每兩週房貸還款計畫的比較 — 每兩週還款一次，一年共26次半額還款——相當於13次完整月付，而非12次。

如何使用本計算機

輸入你的貸款金額、年利率，以及貸款年限。計算機會先算出標準的每月還款金額，再將其對半，得出每兩週的繳款金額。同時，它會模擬雙週還款的攤還過程，估算你能提早幾年還清貸款，以及總共可省下多少利息。

公式說明

每月還款金額採用標準的本息攤還公式 $$M = \frac{P\cdot r}{1-(1+r)^{-n}}$$ 其中 $P$ 為本金，$r$ 為月利率（年利率 $\div$ 12），$n$ 為總還款期數（年限 $\times$ 12）。雙週還款金額則很單純，就是 $$B = \frac{M}{2}$$

每兩週還款公式各組成部分示意圖 — 每兩週還款額為標準月付的一半，由本金P、週期利率r與期數n計算得出。

實際範例

以一筆 $300,000、年利率 6.5%、貸款 30 年的房貸為例：$r = 0.065/12 \approx 0.0054167$，$n = 360$。每月還款金額約為 $1,896.20，因此雙週還款金額約為 $948.10。透過每兩週繳款，貸款可提早數年還清，總利息也會大幅下降。

雙週付款 vs. 月付款：跨貸款情景的儲蓄對比

下表將標準月付抵押貸款與真正的雙週計劃進行比較（每兩週支付月付款的一半，相當於 26 次半付款——相當於每年 13 次月付款）。每年的額外付款直接用於本金，減少了總利息和還款時間。數字僅包含本金和利息，已四捨五入。

貸款 / 利率 / 期限	月付本息	雙週付款	總利息（月付）	總利息（雙週）	節省利息	縮短時間
$200,000 · 6% · 30 年	$1,199.10	$599.55	$231,676	$182,700	~$49,000	~5 年
$300,000 · 6.5% · 30 年	$1,896.20	$948.10	$382,633	$297,800	~$84,800	~5.5 年
$400,000 · 7% · 30 年	$2,661.21	$1,330.61	$558,036	$425,900	~$132,100	~6 年
$250,000 · 6% · 15 年	$2,109.64	$1,054.82	$129,735	$114,200	~$15,500	~1.3 年

雙週付款始終是月付款的正好一半；節省款項來自於每年進行 26 次半付款（13 次全額付款），而不是 12 次。請注意，較高的利率和較長的期限會產生最大的美元節省。

關鍵抵押貸款條款定義

本金 (P): 您借入的金額——計算利息的貸款餘額。在公式中，它是隨著時間推移而逐漸償還的起始數字。
年利率: 貸款的既定年利率（例如 6%）。這是報價的名目利率，在分解為逐期費用之前的狀態。
週期（月）利率 (r): 年利率除以每年的複利期數。對於月付抵押貸款，$r = \frac{\text{年利率}}{100 \times 12}$。6% 的貸款月利率為 $0.06/12 = 0.005$。
期限: 貸款的長度，通常以年為單位表示（常見的是 15 年或 30 年）。如果您只進行定期付款，它決定了計劃的運行時長。
週期數 (n): 計劃付款總數，等於期限（年）乘以每年的週期數。30 年的月付貸款有 $n = 30 \times 12 = 360$。
攤銷: 通過定期付款償還貸款的過程，其中每筆付款首先覆蓋該期的利息，然後將剩餘部分應用於本金。早期付款主要是利息；後期付款主要是本金。
代管帳戶: 貸款機構可能會使用的帳戶，用於收集和持有房產稅和房屋保險金，與本金和利息一起支付。代管帳戶不是本計算器生成的本息數字的一部分。
雙週 vs. 半月: 雙週表示每兩週——每年 26 次付款，相當於 13 次月付款，並產生額外的年度本金付款。半月表示每月兩次——每年 24 次付款，共計正好 12 次月付款，沒有額外付款，也沒有加速。