什麼是房貸重新攤還（Recast）？
房貸重新攤還（mortgage recast，又稱 re-amortization、重新攤提）指的是：你一次拿出一筆較大的金額償還貸款本金，銀行再依據降低後的餘額重新計算你的月付金額——同時維持原本的利率與剩餘期數不變。和「轉貸／重新貸款（refinancing）」不同，重新攤還用的還是同一筆貸款，通常不需要重新審核信用、也沒有過戶或結案費用（一般只收一筆小額手續費），而且月付金額會立刻變少。本工具採用標準的本息攤還公式，適用於常見的固定利率房貸。
需要提醒的是，「recast 重新攤還」是美國等市場常見的房貸機制；台灣的房貸實務多以「提前部分還款」搭配「縮短年限或降低月付」處理，各家銀行的規則與是否收費也不盡相同。本計算機的數學邏輯通用，但實際能否辦理與細節條件，請依你往來銀行的規定為準。
如何使用這個計算機
輸入你目前的貸款餘額、打算投入的大額還款金額、年利率，以及貸款剩餘的月數。計算機會先從餘額扣掉這筆還款，再以相同的剩餘期數對新本金重新攤還，算出你的新月付金額、每月省下的金額，以及在剩餘期間內還要付出的利息總額。
公式說明
新的月付金額採用標準的本息攤還公式：
$$M_{\text{new}} = (B - L) \cdot \frac{r}{1-(1+r)^{-n}}$$
其中 \(B\) 是目前的貸款餘額，\(L\) 是大額還款金額，\(r\) 是月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 是剩餘月數。由於期數 \(n\) 維持不變，重新攤還是把「每一期的月付金額」調降，而不是縮短貸款年限。
實際範例
假設你目前還欠 $300,000，年利率 6%，剩餘 300 個月，並一次償還 $50,000。月利率為 \(r = 0.06 \div 12 = 0.005\)，新本金為 $250,000。新月付金額：
$$250{,}000 \times \frac{0.005}{1 - 1.005^{-300}} \approx \$1{,}610.75$$
比原本約 $1,932.90 的月付少了大約 $322。
常見問題
重新攤還會改變我的利率嗎？ 不會。重新攤還會維持原本的利率與期數，改變的只有餘額以及由此算出的月付金額。
重新攤還比轉貸划算嗎？ 如果你目前的利率已經不錯，只是想在不付過戶／結案費用的前提下降低月付，重新攤還通常比較省錢。當你能談到明顯更低的利率時，轉貸才比較有意義。
重新攤還能讓我更快還清貸款嗎？ 不會——它是在相同期數內把月付調低。如果想更快還清，可以在重新攤還之後繼續按原本較高的月付金額還款。
