结果

必需开支（50%）

2,500

每月用于必需开支

什么是50/30/20预算法？

50/30/20法则是一套简单实用的预算框架，由美国参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）推广而广为人知。它把你每月的税后收入分成三块：50%用于必需开支，30%用于个人消费，20%用于储蓄和还债。由于它完全按收入比例来分配，因此适用于任何货币——人民币、美元都一样好用。

如何使用这个计算器

输入你每月的税后到手收入，计算器会立刻算出每一类该分配多少钱。建议填写实际打进银行卡的净收入，这样得出的预算方案才最贴近真实情况。

计算其实就是简单的乘法：

必需开支 = 收入 × 0.50——房租或房贷、日常采买、水电燃气、保险、债务最低还款、交通通勤等。

$$\text{必需开支} = 0.50 \times \text{收入}$$

个人消费 = 收入 × 0.30——下馆子、兴趣爱好、视频会员、旅游度假，以及其他非必需的开销。

$$\text{个人消费} = 0.30 \times \text{收入}$$

储蓄与还债 = 收入 × 0.20——应急储备金、投资理财、养老金，以及超出最低还款额的额外还债。

$$\text{储蓄与还债} = 0.20 \times \text{收入}$$

假设你每月税后收入为5,000。那么：必需开支 = 5,000 × 0.50 = 2,500；个人消费 = 5,000 × 0.30 = 1,500；储蓄 = 5,000 × 0.20 = 1,000。三项金额相加正好等于你全部的5,000收入。

$$\text{必需开支} = 5{,}000 \times 0.50 = 2{,}500$$$$\text{个人消费} = 5{,}000 \times 0.30 = 1{,}500$$$$\text{储蓄} = 5{,}000 \times 0.20 = 1{,}000$$

应该用税前还是税后收入？用税后（到手）收入，因为那才是你实际可以花和可以存的钱。

如果必需开支超过50%怎么办？在房价、物价较高的城市，这很常见。可以把50/30/20当成努力的目标——先削减个人消费，再慢慢向理想比例靠拢。

可以调整这些百分比吗？当然可以。这套法则只是参考。如果你有能力存超过20%，那就尽管多存；只要确保三类加起来始终等于100%即可。